審査なしで即日資金調達できるファクタリングはない。素朴な疑問に徹底回答

結論からいうと審査なしの即日ファクタリングは存在しません。

審査のないファクタリングは逆に怪しく違法組織の可能性がございます。絶対に使ってはいけません。

審査に不安のある方は、とりあえず即日ファクタリングを行っているファクタリング会社に審査に出す事をおすすめします。

• 審査なしのファクタリングは存在しないが来店不要の場合が多い！審査通過率の高いものを狙うのはあり
• 即日ファクタリングでもっともおすすめなのは入金速度が速く審査や申し込みが早いQUQUMO
• PMGであれば曜日関係なく即日申し込み可

当サイトでは個人と法人どちらでも利用可能。申し込み10分手数料1％～QUQUMOを推しています。

サービス名	個人事業主やフリーランスの利用	法人	資金調達にかかる時間
日本中小企業資金サポート機構	可能	可能	最短30分審査
ビートレーディング	可能	可能	最短30分審査
アクセルファクター	可能	可能	最短即日
QuQuMo	可能	可能	申し込み10分
PMG	可能	可能	最短2時間
SKサービス	可能	可能	最短即日
ファクタリングのTRY	可能	可能	最短30分審査

即日ファクタリング一覧についてはこちら

ファクタリングの種類とそれぞれのメリット・デメリット

即日のファクタリングでまったく審査なしのものは存在しません。

しかし融資と違って貸し借りではないため、売掛先の信用が充分と認められれば仮に申し込み者に債務整理などの記録があっても利用できる可能性があります。

融資の審査とファクタリングの審査はまた違うものであるため、融資に通らない事情がある場合でもファクタリングなら資金調達できる可能性があります。

なお、ファクタリングと一言で言っても取引方式・契約方法によって「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の２種類に分けられ、それぞれ下表のようにメリット・デメリットがあります。

ご覧いただけるとわかるとおり、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのメリット・デメリットは「表裏一体」ですから、資金調達が必要となる理由やその金額、事業規模や売掛先との関係性などと相談のうえ、都合の良い方を選択すべきです。

例えば、事業を始めて間もなく社会的信頼度が低く、ファクタリング利用の事実が知られるとその後のビジネスに悪影響が出そうな場合や資金調達までのスピードを重視する場合、さらにオンライン完結を希望する場合は、「2社間ファクタリング」を選択すべきです。

下記のPMGなどであれば両方に対応しています。

PMG株式会社の口コミと評判はやばい？

特に、個人事業主やフリーランスは、事業規模的に資金フローに行き詰まってしまうことが多く、急いで資金調達が必要なのにもかかわらず、人手や時間資金調達に割けないことも多いため、即日オンライン完結も可能な2社間ファクタリングを探しましょう。

一方、調達すべき資金が大きく手数料をできる限り抑えたい場合や、長く事業を営んでいて取引先にファクタリングの利用が知られても問題ない場合、資金が必要になるまで時間的余裕がある場合は、「3社間ファクタリング」がおすすめとなります。

具体的には、必要とする資金の額が大きい、言い換えると買取に出す売掛金の金額が高額である場合、数％の手数料差が大きな実入りの差になるため、売掛先に話を通してでも3社間ファクタリングを選択したほうがいいケースもあります。

この辺りのことは図解つきでファクタリングとは？簡単に図解つきで解説こちらの記事で詳しく解説しています。

なお、2社間ファクタリングにしろ3社間ファクタリングにしろ、金融機関や銀行等の融資より格段に審査が柔軟で通過率も高く、利用後信用情報に影響が出ない点などがメリットですが、審査が行われる以上それに通過せず資金調達できない可能性もある点がデメリットです。

申込即日の資金調達可能で審査も丁寧なファクタリング8選+１

「ファクタリングのデメリット」のところでも挙げている通り、ファクタリングには必ず「審査」があり、審査がある以上基準を満たさなければ売掛金の買取を断られ、結果として資金調達に失敗することもあり得ます。

ただ、ファクタリングの審査は融資の審査より格段にハードルが低いうえ、利用後信用情報に影響が残ることもありませんし、必要書類に不手際がなく手続きが順調に進めば、申し込み即日中の資金調達も可能です。  

QuQuMo online

ビートレーディング

PMG

アクセルファクター

日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング見直し本舗

ペイトナーファクタリング

ラボル

ファクタリングベスト

PAYTODAY

オルタ

フリーナンス

えんナビ

ファクタリングのTRY

MSFJ

トップ・マネジメント

事業資金エージェント

イージーファクター

テラス

ネクストワン

GMO BtoB

マネーフォワードアーリーペイメント

三共サービス

三菱UFJファクター

ウィット

入金QUICK

中でも、上記で挙げたファクタリング業者は入金までのスピードが速く、非常に早い審査を誇るところばかりです。

肝心の審査や資金調達にかかる時間の目安、調達可能金額などそれぞれの特徴を一覧表にまとめておきますので、是非参考にしてみてください。

GMO BtoB

三菱UFJファクター

なお、一覧表で示している通り、紹介しているファクタリング業者は、業者照会サービスであるファクタリングベストを除き、すべて個人事業主やフリーランスも利用可能ですが、売掛先が個人である売掛金の買取はできないところもあるので、事前確認しておきましょう。

また審査の面で不安のある方はファクタリング審査甘いの記事も確認してみ下さい。

完全オンライン完結で即日ファクタリングも可能な「QuQuMo online」

「QuQuMo online」は、資金調達関連業務のほか、各種コンサルティング事業なども手掛けている、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

【公式】QuQuMoはこちら

その名が示している通り、2社間取引のオンライン完結型ファクタリングに特化したサービスで、手続きが簡単で必要書類も少ないため、最速なら申込から2時間程度での資金調達も可能。で、口コミを調査すると以下のように、入金スピードに満足したという声が多数上がっているようです。

出典:グーグルマップの規制当局 毎月利用させてもらってます。 迅速に対応してもらい毎月大変助かっています。これからも利用させてもらいます。

出典:グーグルマップの規制当局 急な資金需要が生じた時にいつも利用しています。非常に迅速な対応で、スムーズな資金繰りを行いたいときに力になってもらえる便利で信頼できるサービスです。

出典:グーグルマップの規制当局 オフシーズンの資金調達方法としてファクタリングを利用してみましたが、提出書類も少なく迅速な対応で助かりました。ありがとうございました。

出典:グーグルマップの規制当局 先日、初めて利用させて頂きましたが、丁寧で親身な対応をして頂き、申し訳から入金までのスピードも早く、今後も末永くお付き合い頂きたいと思います。ご担当者様も対応が早く、事情に合わせて、柔軟にご対応頂き感謝しております。

また、2社間ファクタリングの手数料相場が「10％～30％」と言われている中、運営コスト削減などの効果により「1％～14，8％」に抑えているのも魅力の１つです。

さらに、ファクタリング業者の多くは買取可能な売掛金の額を、例えば「30万円～5000万円」というような形で限定していますが、QuQuMoは買取可能な請求書の額に制限がないため、数万円の小口売掛金も数億円に及ぶ大口売掛金も、スピーディーに資金化できます。

そのため、法人・企業であろうと個人事業主・フリーランスであろうと、買取に出せる売掛金さえあれば、業種・業態や事業規模を問わず利用しやすいのが特徴です。

ちなみに、QuQuMo onlineでのオンライン契約は、セキュリティ能力の高さから、国内のの 電子契約サービス市場で８割を超えるシェアを占めている「クラウドサイン」での契約になるため、財務情報など契約時使用したデータが外部に漏洩する心配はありません。

QuQuMo onlineで即日ファクタリングする際の手順

QuQuMo onlineに申し込み、即日ファクタリングをする際の手順は、以下のようになっています。

STEP3の審査において、提出する必要書類に不足や不備があると審査結果が出るのが遅れたり、再提出を求められ結果的に即日中の資金調達ができなくなる可能性があります。

ですので、即日ファクタリングの契約を成立させたい場合は、業者側が求めてきた必要書類に不備がないか、しっかりと確認するようにしましょう。

スピード審査最短2時間で売掛金買取額1,300億円突破「ビートレーディング」

次に紹介するビートレーディングは、2012年（平成24年）4月設立と、ファクタリング会社としてはかなり長い歴史を持ち、ファクタリング事業はもちろん各種在庫買取サービス業や広告代理事業などを営む、株式会社ビートレーディングが運営する資金調達サービスです。

【公式】ビートレーディングはこちら

資金調達方法として、融資や借入ではなくファクタリングを選んだ方は、「入金までのスピーディさ」や「審査の柔軟さ」をその理由に挙げる方も多いですが、ビートレーディングは「最短2時間での資金入金」と、「最短30分審査」を実現しています。

また、ビートレーディングは、取り引きは成立しているものの、まだ成果物が売掛先に納品されていない、将来債権（注文書）の買取も手掛けているため、資金フローに悩まされがちな建設業・建築業の個人事業主から、強い支持を集めています。

ビートレーディングの審査落ちの理由。怪しい？

さらに、手数料は「 2％～12％」とファクタリングとしてかなり低水準ですし、買取可能な売掛金に下限も上限もないため、資金調達に悩む多くの事業者から利用されているようです。

事実、このビートレーディングは、月間契約件数1000件以上・累計取引者数5.8万社超・累計買取金額1,300億円突破という、業界屈指のファクタリング実績を積み重ねています。

出典:グーグルマップの規制当局 支払いに回すお金が足りず、初めてファクタリングを利用しました。 拍子抜けするほど手間がかからず、すぐに入金してもらえて大助かりです。

出典:グーグルマップの規制当局 急なトラブルにより売掛金の入金がなくなってしまい、相談しました。 早急に入金してもらえたのでとても感謝しています。 比較的手数料も安くて助かりました。

出典:グーグルマップの規制当局 複数の業者に問い合わせしましたが、対応の良さでビートレーディングさんを選びました。 入金までの流れも早く、依頼してよかったです。

ビートレーディングの審査基準に届かない理由

ビートレーディングの審査は、申込者の信用度・信頼度より、買取に出した売掛債権の信用度や信頼性と、売掛先企業の経営状態を重視して行われます。

そのため、買取に出した売掛金の決済日が遠すぎる場合、不測の事態が起きて未回収になってしまうリスクが高いと判断され審査基準を満たさず、買取不可（資金調達失敗）となることがあります。

また、売掛先が過去に何度も売掛金の不払いや延滞をした形跡があったり、経営状況が明らかに厳しいなどといった要素があると、同様に審査基準を満たさないこともあるのです。

ですので、ビートレーディングで即日資金調達をしたいときは、所有している売掛金の中でも、できるだけ決済日までの期間が短く、売掛先の信頼性が高い売掛債権を選ぶとよいでしょう。

即日対応でオンライン完結審査ができる「PMG」

PMGは審査がありますが、柔軟な基準で無料の相談も受け付けています。審査に不安を感じても利用条件さえ満たしていればあまり心配する必要なく利用できるでしょう。

PMGは即日入金対が可能なので、スピーディーな資金調達を希望するときに便利です。

しかも最大2億円という高額取引にも対応しています。

申し込みはオンライン完結で楽々可能です。

基本的にPMGは必要書類も少なく済むので、書類の準備に手間がかかって申し込みのタイミングが遅れてしまうリスクも減らせます。

2社間、3社間と選べるのも魅力です。

土日でも即日対応してくれるのもありがたいですね。

【公式】PMGで即日ファクタリングを検討するならこちらから

土日対応のファクタリング13選

請求書なしの申し込みも柔軟審査で対応「アクセルファクター」

最後に紹介するアクセルファクターは、「1万円～1億円まで」と非常に広い範囲の売掛債権買取を行っているファクタリング業者で、入金までをオンライン完結可能で、申込者の実に「5割以上」が即日中に資金調達を果たしているそうです。

【公式】アクセルファクターはこちら

申し込みから審査、入金までのスピード感や幅広い資金化可能金額、高い審査通過率などオンライン型ファクタリングに求められる能力をすべて高水準で備えているアクセルファクターですが、その最大の特徴は手数料算定方法にあります。

というのもアクセルファクターは、「100万円までは10%以上、101万円～500万円までは5%～10％、501万円～1000万円までは2%～5％、1001万円以上は要相談」と、買取する売掛金の額面によって、手数料の幅が変化する、業界でも珍しい「変動手数料制」を採用しています。

つまり、審査通過率はともかく、売掛金の額で手数料が大きく変わるため、10％以上が確定している100万円以下の売掛金は、一桁手数料を打ち出しているファクタリング業者を、高額資金が必要な場合は手数料がお得になるアクセルファクターを利用する、というように使いわけするのも手です。

アクセルファクターの審査基準は資金化希望額で変わる？

ファクタリング会社の審査は、完全にその会社の自主性に審査基準が委ねられていますが、全体を通して3社間ファクタリングのほうが2社間ファクタリングのほうが、手数料が安いところより高いところのほうが、やや審査基準が低い傾向にあるのは確かです。

そんな中、アクセルファクターは買取する売掛金の額面によって、手数料の幅が変化する「変動手数料制」を採用しており、買取に出す売掛金が高い（希望する資金額が高い）ほど、手数料は安くなります。

つまり、回収不能に陥った際被害が大きくなる高額売掛債権の審査はやや厳しめで、反対に万が一回収不能になっても被害が小さくて済む少額売掛債権買取時の審査は、柔軟な傾向にあると考えられます。

ですので、手数料が安くなることを目当てに、高額な売掛債権買い取りをアクセルファクターに申し込み、もし審査に通らなかった場合でもすぐにはあきらめず、多少手数料が高くなっても他のファクタリング会社を試してみるべきです。

非営利団体運営なので審査が緩く財務相談もできる「日本中小企業金融サポート機構」

国内産業を支えている大多数の中小企業や個人事業主などを、財政面・資金面でサポートするとともに、適切な経営的アドバイス・コンサルティングなどを行う一般社団法人 が運営している、国内唯一のファクタリングサービスが、この日本中小企業金融サポート機構です。

【公式】日本中小企業金融サポート機構はこちら

日本中小企業金融サポート機構最大の特徴にして魅力は、資金繰りに苦慮することも多い中小企業や、個人事業主を手助けするという観点から「1.5％～10％」と、ファクタリング手数料を経営努力によって可能な限り引き下げているところです。

また、やや堅苦しんイメージのあるサービス名を聞くと、手続きが面倒で審査終了や入金まで時間がかかりそうに感じられるかもしれませんが、2社間取引を選択した場合はオンライン完結も可能ですし、申し込み・必要書類に不備がなく審査をスムーズに通過すれば、最短3時間で資金が入金されます。

なお、日本中小企業金融サポート機構は、財務面を中心としたコンサルティング業務を行っていますが、ファクタリング利用時はもとより、資金調達を利用しない場合の経営相談にも対応しているので、経営について何か悩みがあるときは、気軽に相談してみてください。

日本中小企業金融サポート機構の口コミと評判。審査落ちもある？

初めての方でも使いやすいという口コミがある日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構に対する口コミや評判を調査したところ、次のようなものが挙がっていました。

出典:グーグルマップの規制当局 知人からの紹介で使わせてもらいました。 こんな便利なサービスがあるなんて全然知らず、もっと色んな事にアンテナを張りたいなと感じます。 初めての方でも使いやすくておすすめ。

出典:グーグルマップの規制当局 今まで利用したファクタリング会社の中で、一番手数料が安かったです。 担当の方が凄くいい人で、ファクタリングだけじゃなく助成金なども詳しくて頼りになりました。

出典:グーグルマップの規制当局 最近知り合った社長さんに教えてもらった業者です。 必要な書類なども少なく、非常に手軽に資金調達ができて便利です。 中小企業にはありがたい存在。

日本中小企業金融サポート機構には、企業・法人・事業者の財務事情に精通したエキスパートが、開業間もなくまだ資金フローが安定していない事業者をフォローすべく、丁寧かつ分かりやすくファクタリング手続きを進めてくれます。

そのため、ファクタリングの利用が初めてだという方でも安心ですし、国や地方自治体が実施している中小企業向けの助成金や補助金についての知識も豊富なため、財政面で役に立つ様々なアドバイスを受けられるのです。

また、利益を追求しない非営利団体が運営しているため、他のファクタリングサービスと比較して、審査終了後に提示される手数料が割安だ、という声も多く見受けられました。

リピーター率90％以上！手数料を抑えやすい「ファクタリング見直し本舗」

ファクタリング見直し本舗は、ファクタリング会社の乗り換えを行いたい場合に特に注目したい1社です。

ファクタリング見直し本舗はこちら

乗り換えによる利用が3,000社を突破しています。ファクタリングは一度きりというケースもありますが、資金状況に合わせて繰り返し行われることがある資金調達方法です。

2回目以降でファクタリング会社の乗り換えを行う場合、手数料が決め手になることが多いです。

ファクタリング見直し本舗については乗り換え利用が多いことから、手数料を抑えたいときに検討しやすいです。

ちなみにファクタリング見直し本舗はリピート率が90％以上となっています。

ファクタリング見直し本舗は24時間LINEで無料相談が可能なので、思い立ったときに問い合わせできます。

乗り換え3,000社突破のファクタリング見直し本舗の利用手順

ファクタリング見直し本舗への申し込みは、メール・電話・LINEから行えます。

必要書類を提出後、早ければ30分～1時間で審査が完了し契約という流れです。

少額取引特化だからこその入金スピードと審査通過率の高さが魅力「ペイトナーファクタリング」

国内では、成果物の納品が先で決済（代金支払）は1ヶ月から2か月程度後という「後払い」の商習慣が中心であるため、規模が大きく資金量も豊富な大企業はともかく、中小企業や個人事業主の中には、日々の資金繰りに頭を痛めているという方もいるはずです。

そんな方々にとって力強い助け船となっているのが、日本発のフィンテックベンチャー企業である「ペイトナー株式会社」が運営している、この「ペイトナーファクタリング」です。

【公式】ペイトナーファクタリングはこちら

ペイトナーファクタリングは、小口売掛債権取引に特化した、個人事業者・フリーランス向けの資金調達サービスであるため、調達可能な資金額はそれほど大きくありませんが、最短ならなんと10分という超スピード入金も可能です。

また、取扱金額が小さい分、審査がスムーズでその通過率も高いほか、これまでの取引履歴や審査結果に関わらず、手数料が「一律10％」で固定されているのも特徴です。

一律10％という手数料は、2社間ファクタリングとして決して高い水準ではありませんし、通常は審査終了まで確定しない手数料が申込前の時点ではっきりとわかるため、利用後の事業計画を立てやすいと評判になっています。

即日資金調達できるペイトナーファクタリングの利用手順

少額取引特化・オンライン完結、かつ一律手数料のシンプルなサービスであるため、申し込み即日中の資金調達も十分可能なペイトナーファクタリングの利用手順は、以下のようになっています。

なお、ペイトナーファクタリングは2社間ファクタリングのみを取り扱っているため、買い取りしてもらった請求書の決済日が来て売掛金が利用者に入金されたら、それをペイトナーファクタリングへ送金する必要があります。

事業規模の小さい個人事業主でも即日ファクタリング可能な「ラボル」

続いて紹介するラボルは、2021年12月1日に設立された比較的新しい部類に入るファクタリングサービスであるものの、フリーランスや個人事業者に「申し込みが簡単」「信頼できる」資金調達サービスとして、多くの支持を集めています。

【公式】ラボルはこちら

運営会社である株式会社ラボルは、国内最大級のポイントサイトとして有名な「モッピー」を手掛け東証プライム上場も果たした、株式会社セレスの１００％子会社であるため、運営基盤や資金力、信頼性などに問題はありません。

また、面談不要・Web完結で申込み可能なうえ、決算書・入出金明細・契約書などといった準備が面倒な書類が必要なく、審査終了後は業界最速レベルの「最短６０分」で資金を振り込んでくれます。

さらに、一般的なファクタリングサービスは、審査結果が確定するまで、具体的な手数料がわかりませんが、ラボルの場合は売掛先の業種や金額、審査内容などに関わらず、手数料が「一律10％」で固定されています。

例えば、100万円の売掛金なら90万円と、振込される資金も差し引かれる手数料も申し込み前の時点ではっきり判明しますから、ファクタリングを利用したが思ったより手数料が高かった結果、資金がショートしてしまったなんて事態になる心配がありません。

買取可能金額が１万円からと少額取引に対応しており、今なら新規会員登録で、個人事業主や法人企業向けの会計ソフト「マネーフォワード」のクラウド確定申告を「３ヶ月無料」で使えるキャンペーンを展開しているので、開業間もなく初めて確定申告を迎えるような方は、是非チェックしてみてください。

ラボルの口コミと評判

ラボルには 申請に必要な書類も少ないという口コミあり

ラボルに対する口コミや評判を調査したところ、次のようなものが挙がっていました。

出典:グーグルマップの規制当局 個人事業として建設業を営んでおりますが、取引先の入金が翌々月になってしまう為、どうしても急な資機材購入などの対応ができずに困っていたところ、御社を初めて利用させていただきました。 申請に必要な書類も少なくスピーディーなご対応で大変利用しやすいと思います。無事審査を通過し本当にありがとうございました。また利用させていただきますのでその際は宜しくお願い致します。 個人事業の方は特にお勧めです！。

出典:グーグルマップの規制当局 請求書の現金化で利用 事業開始2ヶ月未満にも関わらず 他社に比べ、スムーズに決済していただけた。 きちんと書類さえあれば審査は通るよう。 まずは初取引で実績にて判断しようとの意思を感じた。 相談する価値のある会社だと思う。

出典:グーグルマップの規制当局 個人事業者の者です。仕入れや外注費の支払いのタイミングが合わない時に何度か利用をさせて頂きました。申請をして審査が通過までスピーディーでいつも助かっています。 実際に個人で仕事を始めてみてお金の工面に苦労する事が多かったので利用してみて良かったです

資金化可能額が1万円からと、非常に低額な売掛債権の買取に対応しており、入金スピードも速いラボルは、個人事業主やフリーランスからの支持率が高いようです。

特に、支払スパンが長くなり資金フローが滞ることも多い建設業を営む方や、開業間もなく銀行融資などのハードルが高くなる個人事業主方などから、「急な資金必要時にとても助かった」という感謝の口コミが挙がっていました。

また、ラボルで即日ファクタリングする際必要となる書類は、 免許証などの本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）のみと少なくなっています。

このように、登記簿や決算書など面倒な書類を準備しなくてもよい点も評価されているようです。

低手数料・高審査通過率・即日入金の3拍子が揃った実力派「ファクタリングベスト」

現在、経済産業省がファクタリングをはじめとする、「流動性資産を早期資金化する資金調達」を推進していることもあり、業種や規模を問わず数多くの企業がファクタリングというサービスに参入しています。

そのため、どのサービスを選ぶのが自社にとってベストなのか、比較基準がわからない、比べる暇がないなど言った方も多いはずですが、そんな方におすすめしたいのが、ファクタリングサービス比較プラットフォームであるこの「ファクタリングベスト」です。

【公式】ファクタリングベストはこちら

ファクタリングベストは、クラウドサービスの企画・設計・開発・販売などを行う株式会社フューチャーリンクが、2015年からとまだファクタリングが今ほど認知されていない頃から、利用者のニーズに応じて最適なファクタリング会社を紹介しています。

会員登録や利用料は完全無料で、公式HP上の申し込みフォームに、所有売掛金の金額や希望金額、法人情報などといった数項目を入力すれば、厳選した優良ファクタリング業者約100社のうち、最大4社のファクタリング会社から見積もりを受け取ることができます。

ファクタリング業者によって、得意とする業種や売掛金の金額は異なりますし、何より手数料が違うため、ニーズにマッチした最適なファクタリング業者を選び抜くには、個別に申し込み見積もり確認する時間と労力が必要です。

一方、このファクタリングベストを使えば、忙しい事業者でも手軽にファクタリング業者を厳選できますし、手数料の比較により経済的な負担を最小限に抑えることも可能です。

なお、ファクタリングベストの利用は完全無料で、最速であれば即日中の資金調達も可能ですが、現在のところ「法人専用のサービス」であるため、残念ながら法人成りしていない個人事業主やフリーランスは利用できません。

ファクタリングベストでより良い条件で資金調達するための方法

提携している優良ファクタリング会社の中から、もっとお条件の良い資金調達先を探し出すことができる、ファクタリング比較サービスのファクタリングベストの使い方は、以下のようになっています。

ご覧の通りファクタリングベストの使い方は非常に簡単・シンプルですが、残念ながら法人限定のサービスであるため、個人事業主やフリーランスの方は利用できません。

審査通過後最短30分の超スピード入金も可能な「PAYTODAY」

不動産仲介や管理事業が本業であるDual Life Partners株式会社が運営している「PayToday」は、業界でもトップレベルの速さだと言える最短30分という資金調達可能スピードや、「1%〜9.5%」という低水準の手数料が魅力のファクタリングサービスです。

【公式】PAYTODAYはこちら

Paytodayが、超スピード入金・低手数料を提供できる理由は、来店・面談不要の完全オンライン完結に対応した手続きと、独自AIを用いた審査にあります。

完全オンライン完結手続きとAI審査によって、一連の資金調達プロセスが簡略化され、審査・契約・入金に要する時間が短縮されると同時に、人員削減やマニュアル化によるコストカット分を、手数料引き下げとしてユーザー還元しているわけです。

資金化可能金額が10万円から上限なしと幅広く、法人はもちろんフリーランスや個人事業主で開業間もない場合でも利用可能なほか、必要書類も最小限かつ準備が容易なものばかりなので、ファクタリング初心者でも安心して利用できるサービスになっています。

PAYTODAYが1％からという低手数料を提供できる理由と注意点

PAYTDAYは、1％からと近年拡大しているファクタリング業界を見回しても最安レベルと言える手数料が魅力ですが、この低手数料はPAYTDAY独自のAI審査とオンライン完結システム導入による、資金調達・提供コスト削減のたまものです。

とはいえ、これはあくまでの目安であり、提出書類等に基づいた審査結果によって実際の手数料は変わり、一般的に3社間取引より2社間取引のほうが、高額売掛債権の買取より少額売掛債権の買取のほうが、審査後に提示される手数料は高くなります。

ですので、PAYTDAYが一番手数料が安いと決め込むのではなく、いくつかのファクタリング会社に申し込みをして、一番手数料が安い条件の良いところで資金調達するようにしましょう。

ちなみに、融資と異なりファクタリングには複数社への申し込みを短期間で行ったことによる、「申込ブラック」が存在しないので安心です。

実績1万社を超える審査通過率高め・手数料安めの「オルタ」

建設業や建築業など一部の業種は、業界の構造的に、売掛金の決済日が遠いにもかかわらず、次の事業のための資材購入費や人件費、外注費などを調達しなければならず、規模の小さい事業者は特に資金繰りに苦労することも多くなります。

そんな中、オルタはどうしても未払いに陥るのリスクが高くなるため、買取を渋るつまり審査不合格と判断するファクタリング業者も多い決済日が遠い売掛債権について、支払い期日が6か月先まで積極的に買取しているのが特徴です。

なお、オルタは資金調達可能金額（買取化の売掛金の額）の制限がありませんし、手続きは来店不要のオンライン完結で全国どこからでも申し込みできますが、「法人と開業届を提出し4か月以上事業入出金実績がある個人事業主」を対象にしているサービスです。

つまり、事業実績はあるものの開業届けを提出していないフリーランスや、開業届けを出してまだ4か月経過していない個人事業主は、ラボルを利用することができません。

ラボル以外にも、開業届けの提出を利用条件としているファクタリング業者は少ないありませんし、開業届けはいつでも提出可能なので、ファクタリングを上手に利用し資金フローを安定させようと考えている場合は、速めに開業届けを提出しておきましょう。

オルタの審査基準をクリアするための秘訣・コツ

オルタの審査も他のファクタリング会社同様、売掛先の信頼度を最優先に進められるため、売掛先の経営状況が悪かったり支払サイトが半年・1年と長かった場合、買取不可となってしまう場合があります。

ですので、確実にオルタでファクタリング・資金調達したい場合は、売掛先の経営状態に不安がなく、支払いサイトが最長でも3か月程度の売掛債権を、買取に出すよう心がけるとよいでしょう。

また、オルタは公式HPにて明確に、「法人と開業届を提出し4か月以上事業入出金実績がある個人事業主」を対象としたサービスであることを明記しています。

ですので、この条件に当てはまらない場合は、いかに信頼性の高い売掛債権を買取に出しても、利用そのものを断られてしまう可能性が高いので、その場合は潔く他のサービスを探しましょう。

フリーナンスはフリーランス向けのファクタリングで即日対応も可能

フリーナンスは、「フリーランスのお金の問題と信用の問題を解消する」ために生まれたサービスで、その機能の一つである即日払い（ファクタリング）を利用すれば、持っている債権（請求書）を期日より前に現金化できます。

フリーナンス最大の特徴は、「フリーナンス口座」という振込専用の収納代行用口座を利用していれば、「あんしん補償Basic」と呼ばれる損害補償保険が無料で付随することです。

「あんしん補償Basic」では、業務遂行中の事故及び仕事結果による事故による損害を最高5000万円まで、受託物に関する事故も最高100万円まで損害を補償してくれるので、会社員や法人と違って補償が整っていないフリーランスは安心だと評判になっています。

ちなみに、フリーナンスの即日払い手数料は請求書の情報と『フリーナンス』の与信スコアを元に決定され、おおむね「3％～10％」となっています。

フリーナンスのファクタリングで即日入金されるまでの4STEP

フリーナンスの運営会社は、インターネットビジネス大手のGMOグループに属する「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」なので、信頼性や安定性についてはピカ一です。

また、フリーナンスにて即日払いサービスを用い資金調達する手順もは、以下のようになっています。

初めてフリーナンスの即日払いを用いる場合は4ステップになりますが、2回目以降は「STEP2」からの手続きになるので、より手軽に素早く資金調達できます。

えんナビは24時間365日体制で売掛金を即日資金化

えんナビは、全国どこからでもそして法人・個人事業主問わず、50万円～5000万円までの売掛債権・請求書を買取り、即日資金化してくれるファクタリングサービスです。

秘密重視の2社間、条件重視の3社間取引どちらにも対応しているほか、債権譲渡時はノンリコース契約（償還請求権ナシ）が締結されるため、万が一売掛先が倒産しても、利用者に支払い義務が生じることはないので安心です。

スピード感があり頼りになるという口コミがあるえんナビ

えんナビに対するネット上の口コミを調査すると、以下のように資金調達完了までのスピード感を評価する声が、数件見受けられました。

出典:グーグルマップの規制当局 おかげさまで取引先への入金が間に合って助かりました。 銀行よりもスピード感があって頼りになります。 また資金が必要な際は利用したいと思います。

出典:グーグルマップの規制当局 2.3回利用しました。手数料は普通だったが、審査が柔軟でスタッフ対応が良かったです。なんて言っても、審査が厳しくない所、審査のスピードが早くて本当にありがたかったです。2.3回と取引していれば手数料は段々と安くなりました。 この口コミは、悪魔で利用しようかと悩んだり何か不安などが消えればと思って載せました。 ちなみに最近、利用して思った感想なので個人差はあると思いますね。

申し込み後の手続き・審査スピードが速いのは、資金調達に奔走している方からするとありがたい限りですし、えんナビは24時間365日休まずファクタリングの申し込みに対応している点も特徴です。

ファクタリングのTRYは即日対応と手厚いサポートに定評あり

ファクタリングのTRYは、2018年にサービスをスタートした比較的新しい部類に入るファクタリングサービスですが、最短即日着金可能な資金化能力の高さと、「3％～」という手数料の安さで、多くの利用者を集め人気も上々です。

また、資金化可能金額の幅が「10万円～5000万円」と広く、法人・個人問わず利用可能なうえ、受付自体は24時間365日対応（即日入金は条件・審査による）なので、業種・業態・規模問わずいつでも相談できます。

手数料3％～のファクタリングのTRYを利用するメリット

ファクタリングのTRYを運営している株式会社SKOは、ファクタリング事業以外にコンサルティング事業も手掛けており、会計・経理・税務のエキスパートが多数在籍しています。

そのため、素早いファクタリング手続きによる資金調達はもちろん、それに合わせて将来的な財政戦略に対するアドバイスや、経営課題の解決のための提案など、安定した経営を実現するためのサポートを受けることができます。

MSFJは業界最安手数料が自慢の即日ファクタリングサービス

MSFJは、審査通過率90％以上と言われる非常に資金調達を達成しやすいファクタリングサービスで、最大の特徴は用途や申込者の業種、資金化希望金額などに合わせて、3種のファクタリングから最適なものをチョイスできることです。

例えば、何より資金入金までのスピードが優先という場合は、手数料3,8％～・限度額100万円までの「クイックファクタリング」を、法人などで大きな資金が必要な場合は、手数料Ⅰ,8％～・限度額5000万円までの「プレミアムファクタリング」が◎。

個人事業主で資金化のために動く時間・人員がないという場合は、掌理作成などの手間を極力省き、スピード手続き・入金を実現した「個人事業主専用ファクタリング（手数料 3.8%～9.8%・限度額 10万円～500万円まで）」を選ぶとよいでしょう。

対応が迅速だという口コミの多いMSFJ

MSFJの運営会社概要は上表のようになっています。

また、同社のファクタリングサービスには、対応が迅速で資金ショートのピンチを救ってもらったなどといった感謝の口コミが、数件寄せられています。

出典:グーグルマップの規制当局 個人事業主でも迅速な対応可能ということで、申し込ませていただきました。 他の会社からは断られていたので不安でしたが口コミの通り、迅速に資金調達できました。 今後も利用させていただきます。

出典:グーグルマップの規制当局 クライアントが信頼ある企業様だったからだと思いますが迅速にご手配いただけました。一番苦しい時に本当に助かりました！

トップ・マネジメントは最大半年先が決済の売掛金も買取

トップ・マネジメントは、2009年に設立した企業が運営する比較的古株と言えるファクタリングサービスで、即日入金対応のオンライン完結で手続きを進める場合は、必然的に2社間取引となります。

スピードやプライバシーより手数料の安さを求める場合は、3社間取引を選べますし、そのほかにも広告・IT企業専門の資金調達サービスで、見積書や発注書の段階での資金調達も可能な「ペイブリッジ」や、「電ふぁく」と呼ばれるバーチャル口座を使用する「2.5社間ファクタリング」など、様々な業種に対応するファクタリングサービスを提供しています。

トップ・マネジメントの口コミには担当者の対応を称賛する声あり

トップ・マネジメントの運営会社概要は上記のようになっていますが、ファクタリング会社として20年余りと、長く実績・信頼を積み上げてきただけあって、担当者が手馴れていて対応も親切・丁寧だ、という口コミがありました。

出典:グーグルマップの規制当局 保証協会の融資が実行されるまでのつなぎ資金に困り、藁にもすがる思いで相談したところ、急な入用にもかかわらず迅速にご対応いただき事なきを得ることが出来ました。約230万円の売掛を買い取ってもらいましたが、その資金がなければ今頃、資金ショートして、社会保険が未払いになり、保証協会の融資も実行されず、我が社は積んでいました。本当に感謝です！担当者の方の人柄も良かったので、私の周りで資金繰りに困っている人が現れたら、真っ先にトップマネジメントさんを紹介しようと思います。

出典:グーグルマップの規制当局 今月初旬から月末の資金繰りをする為15社ほどファクタリング会社を回って見積りをとりましたが、トップマネジメントさんのファクタリング手数料が1番安く、本日こちらで利用させて頂きました。担当者の方も温かみがあり1番丁寧に接客をしてくれました！また何かあったら利用したいと思えるお店でした。

500万円までなら最短3時間で振込対応する事業資金エージェント

事業資金エージェントは、最大資金化可能額2億円までと、大きな売掛債権譲渡取引に対応していますが、100万円以下の売掛金でも多数の買い取りをおこなった実績があります。

また、事業資金エージェントのファクタリングは、取引金額が大きくともノンリコース契約なので、仮に売掛先が倒産しても契約者に弁済義務は発生しないので、高額譲渡契約になっても安心だと評判になっています。

即日ファクタリングの事業資金エージェントを利用する流れ

事業資金エージェントは日祝日休みですが、土曜日に関しては審査も掘り込み・入金可能となっています。

また、事業資金エージェントに申し込んだ際の資金振込までの手続き・手順は、以下のようになっています。

なお、即日振込・入金も可能なオンライン完結ファクタリングは500万円までで、それ以上の金額の売掛金を資金化したい場合は、来店または訪問による契約となるため、即日中の入金は難しくなります。

イージーファクターなら簡単手続きで即日資金調達できる

イージーファクターは、その名の通り「簡単かつ手軽な手続き」だけで、最短なら60分つまり1時間程度で資金調達できる、シンプルかつスピーディーな資金化能力を持っています。

また、面談はWEB会議アプリ「Zoom」を、契約には弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約システム「クラウドサイン」を活用することで、来店不要の完全オンライン完結ファクタリングを実現しています。

加えて、10万円～5000万円というなかなか広い範囲の資金化・売掛金買取に対応しているため、法人から個人事業主まで事業規模や業種に関わらず、幅広い方が簡単に資金調達できるのが特徴です。

イージーファクター最大でも8.0％の手数料は業界最低水準

ファクタリング会社の手数料は、審査が終了するまで決定しないので、利用者の中には結局いくらの手数料がかかるのか不安のまま、審査結果を待つことも多くなります。

そんな中、株式会社NO,１が運営しているこのイージーファクターは、最大手数料が8％と明記されているため、利用後の資金繰りの計算がしやすく安心だと評判になっています。

テラスは最短90分での即日ファクタリング可能

続いて紹介する「テラス（TERASU）」は、売掛金買取契約成立者のうち、88％もの方へ即日中の資金振込をした実績を持つ、資金化スピード重視の事業者にうってつけのファクタリングサービスです。

即日資金振込率だけでなく、審査通過率も94％非常に高く、ファクタリング手数料も「5％～」と比較的手ごろであるため、規模の大小問わず多くの事業者がリピーターとして複数回にわたり利用しているそうです。

ただ、上表でもわかるっ通り、テラスは公式HPにて自社のファクタリングサービスに関する明確な起債をしていません。

そのため、手数料の範囲や買取可能額などについては、電話や公式HPの問い合わせフォームなどを用い、事前に各自問い合わせておくようにしましょう。

テラスは取り扱っているファクタリングの種類が豊富

テラスが行っているファクタリングサービスの特徴は、業種を問わない総合ファクタリングのほか、建設業特化・運送業特化・個人事業主フリーランス特化と、業種に合わせて資金化可能額や手数料範囲などの異なるファクタリングサービスを用意していることです。

また、他のファクタリング会社からの乗り換えに特化したファクタリングや、オンラインにて、完全非対面・非接触での手続き・契約が可能なファクタリングなど、用途や利用者の都合に合わせた商品展開をしています。

ネクストワンの売りは96％という審査通過率の高さ

ネクストワンは、素早い資金調達を望んでいることが多い中小企業や個人事業主が利用しやすいよう、即日資金入金・振込対応しするため、完全オンライン完結システムも導入しているファクタリング業者です。

オフラインでも契約可能で、30万円～1億円までと非常に広範囲の売掛金譲渡取引に対応しており、3社間ファクタリングで最小1.5%～8%、2社間ファクタリングでも手数料5％～10%と、手数料も非常に低水準です。

そのため、利用者の96％が満足しているそうですが、ネクストワンは「法人限定」のサービスで個人事業主やフリーランスは利用できないので、その点は注意しておきましょう。

ネクストワンでファクタリングを即日する方法とは

ネクストワンにて即日資金調達を希望する場合は、公式HPや電話による問い合わせの時点でその旨を伝えたのち、以下の手順に沿って手続きを進めましょう。

GMO BtoBは東証一部上場企業が運営するファクタリング

GMO BtoBはその名が示している通り、フリーナンスと同じGMOグループが手掛ける売掛金早払い（ファクタリング）サービスですが、故人事業主・フリーランス向けの前者と異なり、こちらはBtoBつまり法人・企業が主な対象となっています。

そのため、資金化可能金額の幅が「100万円～1億円」と広いうえ最低買取可能金額も高く、オンライン完結ファクタリングに加え、要望すれば担当営業による対面での細やかなサポートを受けることもできます。

また、初回の利用で決定した資金化可能限度額の範囲であれば、何度も繰り返し利用することができる（同一売掛先に限る）うえ、注文書の段階での買取にも対応しています。

GMO BtoBの手数料は1％からと業界最低水準

前述した通り、GMOBtoBは法人を対象とした、高額取引特化のファクタリングであるため、手数料が1％～と並みいるファクタリング業者の中でもトップレベルに低水準なのが最大の強みです。

また、2社間取引では売掛先からの報酬入金後、利用したファクタリング業者へ送金する手間がかかりますが、同社決済サービスの仮想口座を利用もすれば、その手間を省き資金管理の簡略化を図ることもできます。（2,5社間ファクタリング）

マネーフォワードアーリーペイメントは法人特化で最大数億円まで資金調達可能

マネーフォワードアーリーペイメントは、成果物を苦労して納品したのであれば、できる限り早く報酬を手にし、次の事業へつなげていきたいと考える、多くの経営者のサポートをしている、売掛債権買取・早払いサービスです。

PCやスマホで手軽に利用できる資産管理ツール、「マネーフォワード」を提供している東証プライム一部上場企業が運営しているだけあって、資金化可能金額は数億円までと、大規模な高額取引に対応しています。

また、取り引き先に利用を知られない2社間取引が可能で、1％～と手数料もお手頃ですから、過ぎに資金が必要だが融資では時間がかかりすぎるという方や、今後の事業展開に悪影響を残したくないという事業者には、もってこいの資金調達サービスです。

マネーフォワードアーリーペイメントなら発注時点での売掛金の資金化も可能

マネーフォワードアーリーペイメントでは、成果物を既に納品済で請求書が発行売掛金はもちろん、事業開始契約が終了しており、報酬金額が確定している注文書の段階での売掛債権も、資金化することが可能です。

また、ファクタリング時に必要となる書類も、財務を把握するための決算書等の資料、債権の実在性を確認するための発注・請求書等の資料のみと少なく入手も容易なうえ、来店・面談不要で基本的なやりとりは電話・メール等のオンラインで完結します。

三共サービスは創業20年以上の信頼と実績を持つ老舗ファクタリング

三共サービスは、2001年の設立以降20年以上にわたり、資金フローの停滞に悩む事業主の財務的サポートを行ってきた老舗ファクタリングサービスで、現在では月間100件以上・年間1500件以上の申込を受けているそうです。

実績・開業年数・経営状況に関わらず、信頼性のある売掛債権さえ持ち込めば償還請求権の 無いノンリコースでの買取に対応してくれますが、法人限定のサービスなので個人事業主やフリーランスは利用できません。

また、資金化可能金額や手数料などの詳細が公式HPに明記されていないので、利用を決める際には公式HPにある「30秒簡単査定」を利用して、契約条件の目安を下調べしておくとよいでしょう

三共サービスの即日ファクタリング手順は4段階で完結

三共サービスの運営会社は東京にありますが、遠方ユーザーにはFAX・郵送・メールなどで対応しているため、下記の通りの手順を踏めば全国どこにいても即日中に資金調達することも可能です。

三菱UFJファクターは国内3大メガバンクグループ運営だから安心感抜群

三菱UFJファクターは、、その名が示す通り国内3大メガバンクの一角を占める三菱UFJグループが手掛けるファクタリングサービスですから、資金力・信頼性・安定感に関しては今更とやかく言及する必要もないでしょう。

ただ、急いで資金が必要な際の即日ファクタリング先というより、現在所有している売掛債権のリスク管理、つまり未回収リスクの分散化・軽減のために利用することがメインのファクタリング会社です。

必要書類がやや多く、ファクタリングとしては審査も厳格なうえ、2社間取引がなく3社間取引のみになるため、即日資金化を望むのであれば、他のファクタリング業者を選択したほうが良いかもしれません。

三菱UFJファクターでは与信管理の総合サポートを受けられる

スピーディな資金調達サービスというより、優秀な収納代行・集金代行・代金回収サービスというニュアンスが強い三菱UFJファクターでは、売上債権を保証し、販売先の与信管理をサポートを受けることができます。

このサービスを申し込み審査を通過して利用を始めた場合、万が一、保証している販売先が倒産した場合は、保証限度額の範囲内で100％売掛債権が保証されるのです。

このサービスを利用すれば、売掛先の経営実績を細かく調査する手間を、三菱UFJファクターが引き受けてくれるため、自社の与信限度を超えて取引を拡大することができます。

ウィットはオンライン完結ファクタリングで入金まで最短2時間

ウィットは、日常業務で忙しい方でも、現場やオフィスにいたまま、オンラインですべての手続き・契約が完結し、最短2時間で資金調達可能なファクタリングサービスとして人気を集めています。

また、ファクタリング時の具体的な手数料は他社同様審査終了まで確定しませんが、公式HP上に手数料の範囲が「2％〜15％」と明記されているため、想像以上に手数料を取られる心配をする必要がないのは、利用者にとって大きなメリットです。

即日スピードファクタリングが売りのウィットは手続きも容易

ウィットの申し込み方法・至近調達までの手順は非常にシンプルで、必要書類をもれなく準備し、以下の4ステップを抜かりなくこなせば、即日中の資金調達も十分可能です。

入金QUICKは売掛金の決済日によって手数料が変わる

入金QUICKは、請求書発行サービスとして多くの事業者から利用され人気を得ている、「請求書QUICK」の一機能として付随しているファクタリングサービスです。

ベースのである請求書QUICKで発行した請求書であれば、プラットフォーム上で譲渡したい請求書をクリックするだけで、その請求書の決済日より早く、最短2営業日で資金を受け取ることができます。

特徴的なのは手数料算定方法で、「0.5%〜3.8%」というかなり低水準の基本手数料は審査によって決定し、これに買取申請日から支払期限までが30日を超える場合、30日ごとに1%ずつ「期間手数料」が加算されます。（最大180日まで）

つまり審査の結果、基本手数料が3％と算出された請求書の支払期限が90日後だった場合、90日以内の期間手数料「2％」が基本手数料に加算され、5％というトータル手数料が提示されるわけです。

そして、支払期日が30日以内の場合は、この期間手数料が全く加算されないので、支払期日が1ヶ月以内ではあるが、どうしても至急資金化しなければならないときは、この入金QUICKの利用を視野に入れておくのもよいでしょう。

入金QUICKでは今お得なキャンペーンを展開中

入金QUICKを運営しているのは、自動車保険などで知られるSBIグループですから、資金調達会社としての信頼度や安定性、さらにサポート体制などはばっちりです。

また、入金QUICKでは現在、初めて利用する方を対象に、対象債権から発生するファクタリング手数料を、「50万円を上限にキャッシュバック」するキャンペーンを展開中ですので、気になる方は公式HPをチェックしてみてください。

審査なしのファクタリングはこの世に存在しない！その理由とは

前項で審査通過率の非常に高いファクタリングを主介しましたが、売掛金という「虎の子」を手放してまで資金を調達するのに審査を受けなければならず、通過しないと資金を得られないことに納得できないという方もおられるかもしれません。

そこでここでは、ファクタリング会社が審査を必ず行う理由について、代表的なものを上げておきましょう。

基本的に償還請求権がないから

入金拒否の可能性を否定できないから

理由①貸金業者でないファクタリングには償還請求権がない

ファクタリングというサービスをもっと簡単に言うと、事業主が持っている「後日お金を受け取ることのできる権利」を譲り受ける代わりに、その額面に応じた現金を事業主に先払いするサービスです。

実のところ、似たようなサービスに支払い期日前の「受取手形」を銀行や手形割引業者に買い取ってもらい、現金を先払いで入手する「手形割引」があります。

しかし、手形割引では万が一売掛先が倒産して支払いできなくなった場合、サービス利用者が手形を買い戻す必要が生じ、これを「償還請求権」と言います。

一方、ファクタリングには基本的にこの「償還請求権」が設定されないため、売掛先が何らかの理由で支払い不能状態になったとしても、ファクタリング会社側はサービス利用者に、売掛債権の買い戻し（先払いした買取代金の償還）を求めることができません。

つまり、売掛先が倒産した場合、ファクタリング会社は大損をしてしまいますから、リスクを回避するため売掛先の「信用度」や「経営状態」などを中心に、「売掛金がきちんと支払われるかどうか」を審査する必要があるのです。

また、償還請求権を設定する手形割引は「債権の売買」ではなく、売掛金を担保とした「貸付（売掛金担保融資）」であるとみなされるため、貸金業者として登録しているところしか行えません。

にもかかわらず、「審査なしで売掛金を現金化」などと謳っている業者があるとしたら、そこはファクタリングの皮をかぶった貸金業者か、貸金業の登録すらしていない悪徳業者である可能性が高いので、利用を差し控えたほうが賢明です。

理由②利用者が売掛金を入金してこない可能性を否定できない

2社間ファクタリングを利用した場合、業者に買取してもらった売掛債権が予定の決済日を迎えると、売掛先は債権譲渡のことを全く知らいのですから当たり前ですが、売掛金はいったん「ファクタリング利用者」のもとに入金されます。

そして、ファクタリング利用者がその売掛金を、そっくりそのままファクタリング業者へ送金することによって、一連の債券売買契約は無事終了するわけです。

しかし、売掛金を渡すのが惜しくなったのか、状況的に差し迫ってやむを得なかったのか理由は様々ですが、利用者がファクタリング業者に売掛金を送金しない可能性もゼロとは言えません。

そのため、ファクタリング業者としては、売掛先の信頼度や経営状況に加え、念のため利用者自身が「売掛金を入金できない」ような経済的・経営的状況にないか、審査・判断しておく必要があるわけです。

一方、3社間ファクタリングを利用した場合は、売掛債権の決済日が来ると、売掛先から直接ファクタリング業者へ売掛金が送金されるため、利用者の経済的・経営的状況は、審査にそれほど関係ありません。

審査はあるが通過率は高い！融資より即日ファクタリングを選ぶべきケースとは

売掛金（売掛債権）という、事業者の所有財産を買取に出すことによって現金化するファクタリングは、「後払い」の取引が中心である我が国の商習慣にあって、資金繰りに苦労しやすい中小企業や個人事業主でも利用しやすい資金調達法として注目されています。

経済産業省が推奨していることも手伝って、ファクタリングサービスを提供する所も年々増加していますが、融資ではなくファクタリングを資金調達の手段として選択する「決め手」は何になるでしょうか。

この項では、資金調達の方法として、融資よりファクタリングを選ぶべきケースの代表例を挙げておきましょう。

審査が不安

急いで資金が必要

負債を増やしたくない

信用情報にキズをつけたくない

他に債務がある・信用情報にキズがあるなど融資の審査に不安があるケース

ここまで再三お話ししてきたとおり、審査の全くないファクタリングは存在しませんが、融資に比べるとかなり審査のハードルは低く、基本的に「売掛先の信頼度」が重視されます。

そのため、他に債務があったり、過去の延滞など信用情報にキズがあることを自覚していて、融資の際おこなわれる信用情報の開示請求を含めた、厳格な審査に不安を感じている場合は、ファクタリングを選択したほうが資金調達に成功する確率は高いと考えています。

特に、3社間ファクタリングを選択し、しかも売掛先が知名度と信頼度の高い大企業だった場合は、利用者の状況に関わらずかなりの高確率で資金調達可能なので、どうしても資金調達したい場合はおすすめです。

とにかく急いで資金を調達したいケース

高額融資の場合は特に、申し込みに必要となる書類等が多く準備に時間がかかったり、審査が慎重に行われる関係上、申し込みかをした当日中に資金を手に入れることが難しいことも多々あります。

また、融資の申し込み先が「銀行系」だった場合、審査基準が消費者金融系より厳しめなのもありますが、2018年より警視庁の反社会勢力データベース照会が義務化され、その回答が最短でも翌営業日になるため、現実的に即日中の資金調達は不可能です。

一方、ファクタリングは申込書類の準備が容易なうえ、何より審査を含めた手続き全般がスピーディーなため、即日中はもちろん数時間程度で指定口座への振込まで可能な業者もたくさんあります。

ですので、支払いがあるとか、資材を事前に購入しなくてはならないなどの理由で、資金繰りを急ぐ必要がある場合は、融資よりファクタリングを選んだほうが良いケースもあります。

バランスシート上の負債を増やしたくないケース

「バランスシート」とは、会社の財政状況を表す書類で「貸借対照表」とも呼ばれ、会社のいち会計期間の経営成績を表す「損益計算書」とともに、その会社の現状をつぶさに知ることができる「決算書」の一種です。

文字通り、現金預金や有価証券。売掛金や不動産などといった「資産」と、長・短期借入金や社債などの「負債」との、「バランス」を見るための帳簿となります。

この時、融資で資金調達をして「負債」が増えると、どうしてもバランスシートの見栄えが悪くなりますが、ファクタリングの場合は売掛金が減るだけで、「負債」が増えることはありません。

ですので、出資者や株主、取引先などからのイメージを少しでも良くするために、バランスシート上の「負債」を増やしたくないのであれば、融資ではなくファクタリングをチョイスするというのも、一つの手です。

近い将来融資を受けようと計画しているケース

事業を行っていくうえで、必要となる資金の金額や現在の経営状況に合わせ、ファクタリングではなく融資を選択したほうが、特に手数料（融資の場合は金利）の面で、有利になることもあります。

将来的に、事業拡大などのタイミングで融資を受けることを計画している場合、日ごろの資金繰りで融資を繰り返し利用して負債の比率が高まっているより、ファクタリングの利用で負債を増やさないようにしていたほうが、いざ融資の審査に臨む際に幾分有利です。

また、融資・貸付を利用して返済が滞ってしまった場合や、返済に行き詰まって債務整理を行った場合はもちろん、短期間で複数の融資も鋳込みをした場合、その履歴が信用情報機関に一定期間残ってしまいます。

すると、近く予定していた融資による資金調達だけではなく、将来的・長期的に融資申し込み時の審査が、不利になってしまう可能性があります。

そのため、財務状況や経営戦略、事業計画などに応じて、ファクタリングによる資金調達と融資・借入による資金調達を、適切に使い分けていく財務的間隔も必要になってきます。

そして、近い将来融資を受ける形で資金調達をしようと計画しているのであれば、信用情報に影響が残らないうえ、負債比率が増えず審査時のイメージもよい、ファクタリングによる資金調達でしのいだ方が、計画通り資金調達が進む可能性も高まると考えています。

即日ファクタリングを利用すべきではない・利用できないケース

一方、以下で挙げているようなケースでは、ファクタリング以外の方法を選んだほうが良いときもありますし、利用したくても利用できないこともあります。

新規事業資金を調達する場合

必要な資金が売掛金を超えている場合

先々の資金繰りに見通しがたっていない場合

新規で事業を始める際のスタート資金を調達するケース

新規で事業を立ち上げる際、その資金調達法として、ファクタリングははっきり言って不向きです。

なぜなら、新規で事業を始める際は、基本的にまだその事業での売掛金が一切立っていないはずなので、売掛金ファクタリングを利用することが必然的にできないからです。

また、ファクタリング業者の中には、まだ売掛金になっておらず注文を受けただけの段階で債権を買取する、「注文書ファクタリング」を行っているところもありますが、売上の立った実績があまりにも少ないい場合、審査に通らない可能性も高くなります。

そのため、新規で事業を立ち上げる場合の資金は、貯金などで自己資金をあらかじめ用意するか融資を利用するか、あるいは新規事業立ち上げを推進する、補助金・助成金を利用するのが一般的になります。

必要な資金が大きく売掛金の額を超えているケース

ファクタリングは、売掛金を買取に出すことで資金を調達する方法ですから、当然ながら500万円の売掛金で1000万円の資金を調達することは、絶対にできません。

売掛金を超える資金が必要な場合は、銀行や金融機関の融資を利用するか、事業計画をいったん見直し、必要となる資金の削減を図ったほうが良いでしょう。

また、念の為に言っておくと、ファクタリング業者がどんどん増えている昨今、それと比例して悪徳業者や違法業者が紛れ込み、その被害穂を受けたという報告も増加しつつあります。

例えば、50万円の売掛金で100万円の資金を用立てるという業者がいた場合、それはファクタリングの皮をかぶった、違法業者や悪徳な貸金業者である可能性が高いです。

このような業者の話に乗ってしまうと、法外な手数料を請求されたり、望まぬ借入をして金利と支払いに追われ、強引な取り立てに悩まされたりなどといった被害に遭う可能性があるため、「売掛金を超えるファクタリング」には手を出さないほうが賢明です。

ファクタリングの無限ループに陥りそうなケース

積み重なると完済するまでの長期間にわたって、返済と金利が負担となってくる融資・借入ほどではありませんが、ファクタリングも無計画に利用した場合、「ファクタリングの無限ループ」に陥ってしまう可能性があります。

売掛金を業者が買い取り、手数料を差し引いて先払いするファクタリングというサービスは、サラリーマンの「給与前借り」と性質的によく似ていますが、給与のごく一部だったらともかく、大部分を前仮した場合、翌月の手取りが少なくなって生活が立ちいかなくなります。

すると、翌月も翌々月給与を前借りして不足分を補い続ける、「マイ狩りの無限ループ」になりかねませんが、売掛金の大部分をファクタリングした場合、これと同じような状況に起こるというわけです。

しかも、ファクタリングの場合は10％程度と決して安くない手数料を取られ、利用するたびにどんどん実入りが減っていきますから、「無限ループ」から抜け出したくてもなかなか抜け出せなくなるため、余計に厄介です。

ですので、買取に出す売掛金が全収益の一部にすぎない場合や、手数料分実入りが減ったとしても、資金を調達したほうが将来的に会社にとって有益になる場合はともかく、無計画に売掛金の大部分をファクタリングするのは、避けておいた方が良いと考えています。

ファクタリングで審査を通過し即日資金調達をするために必要なこと

ファクタリングは、申し込みに必要な書類等の準備や、審査を含む手続きが比較的容易なため、スピーディーに資金調達できるのがメリットですが、必ずしも申込即日に資金調達できるとは限りません。

そこでここでは、ファクタリングの利用で「即日資金調達」を実現するために、強く意識しておきたい3つのポイントを整理しておきましょう。

ポイント①書類の準備

ポイント②取引方法の選択

ポイント③売掛先の信頼度

必要書類をもれなく準備する

売掛金・売掛債権をファクタリング業者が「買取」することで、早急に資金を必要としている利用者に資金を先払いするファクタリングの審査は、売掛金という目に見える資金源がある分、信用貸しが基本となる融資より格段に審査が柔軟です。

また、手続き特に「必要書類の準備」が容易なのもファクタリングのメリットで、銀行融資の場合は、決算書（貸借対照表・損益計算書など）・試算表・資金繰り表・事業計画書・銀行取引明細表・納税証明書・商業登記簿謄本などなど、非常に多くの書類が必要となり、その準備に手間と時間がかかります。

一方、ファクタリングはかなり必要となる書類が少なく、業者によっては「請求書（または注文書）・本人確認書類（法人の場合は商業・法人登記簿謄本など）・入金希望の通帳コピーのみ」という、シンプルなところもザラです。

ただ、種類も少なく準備も比較的容易な必要書類に「漏れ」があったり、有効期限切れや印字の乱れなどといった「不具合」があった場合、審査においてかなりのマイナスイメージを与えかねませんし、即日の資金調達が難しくなる場合があります。

ですので、ファクタリングに申し込む際は、その業者が求めている必要書類に「漏れ」や「不具合」がないか、事前にしっかりと確認しておきましょう。

また、ファクタリング業者によっては請求書・身分証明書・通帳コピーに加え、「取引実態を示すエビデンス」を求めてくる場合もあります。

なお、この「取引実態を示すエビデンス」とは、見積書や契約書などの書類やこれまでの取引の入金履歴などになるため、求められた場合はこちらも漏れや不具合がないよう準備しておきましょう。

ちなみに、オンライン完結型のファクタリングでは、これらの必要書類をデータ化し、メール添付などの形で業者に提出することになるため、自社とファクタリング業者双方のデータ管理がきちんとなされているか、しっかり確認しておきましょう。

例えば、セキュリティ性能の高さから、現在多くの企業が導入している「クラウドサイン」を用いて電子契約を進めるファクタリング業者を選んでおくと安心です。

3社間取引ではなく2社間取引を選択する

売掛先との関係性が非常に良好で付き合いも長く、売掛債権を買取に出してもその後の取引に悪影響が出ない場合は、2社間ファクタリングより手数料が安いことも多い、3社間ファクタリングを利用して資金調達したほうが良いかもしれません。

ただ、「即日中の入金」にこだわるほど資金調達を急いでいる場合は、多少手数料が高くついたとしても、3社間ファクタリングではなく、2社間ファクタリングを選ぶべきでしょう。

なぜなら、3社間ファクタリングは資金調達における当事者となる「申込者」と「ファクタリング業者」に加え、「売掛先」も契約の対象になるため、申し込み開始から資金着金までの所要時間が、どうしても長くなってしまうからです。

特に、中小企業や個人事業主、フリーランスなど規模の小さい事業者で日常業務が忙しく、資金調達に人手と時間をかけられないため、即日オンライン完結ファクタリングをしたいという場合は、「2社間ファクタリング一択」になってきます。

ただ、取り引き先と事前にファクタリングを利用する話ができていて、来店と面談を伴う申し込み・審査・契約を、すべてスムーズにこなせた場合は、3社間ファクタリングであっても即日中に資金調達できることもあります。

できるかぎり信頼度の高い取引先の売掛金を買取に出す

ファクタリングの審査は融資の審査と異なり、申込者自身の信用情報は「それほど」参考にせず、買取をする売掛金の素性つまり「取引先の信頼度」を重視します。

例えば、業界内で誰しもが名前を知っている一流企業の売掛金をファクタリングに出した場合、売掛金自体の真偽（請求書が正規の物か否か）の判断は行われますが、売掛先の経営状態調査はスムーズに進むため、審査結果が出るのも早くなります。

一方、ファクタリングに出した売掛金が、まだ名前の知られていない企業の物だった場合、売掛先の経営状況調査をイチからきちんと行う必要があるため、どうしても審査時間がかかってしまうのです。

売掛先の規模が小さく知名度が低くても、経営状態さえ安定していれば、ファクタリングの審査通過率はそれほど低くありませんが、即日中の資金調達・入金を強く望むのであれば、できるかぎり信頼度の高い取引先の売掛金を買取に出したほうが良いでしょう。

また、ファクタリング業者は、審査の段階で売掛先の信頼度を最重視するのは確かですが、売掛先が全く契約に介入しない2社間取引の場合は特に、申込者が信頼に足るかどうかもチェックします。

そのため、全く同じ取引先の売掛金を買取に出す場合、これまで利用したことがあるファクタリング業者のほうが、新規利用のファクタリング業者より審査や入金がスムーズになり、即日入金が可能となることもあります。

「ファクタリング即日審査なし」に関するQ＆A

最後に、「即日ファクタリング」や「審査なしファクタリング」などといったワードに関連するよくある質問や疑問点を、その回答とともにいくつか紹介しておきますので、参考にしてみてください。

「審査なしで即日ファクタリング可能！」と言っている業者には、本当に危ないところしかないのでしょうか？

A:審査に不安があるという方の中には、何とか審査なしで資金調達できないかと、藁をもつかむ気持ちで「審査なし」を謡う業者を見つけると、その利用をつい検討してしまうかもしれません。しかし、一度冷静になって考えるとよくわかるのですが、本物の請求書かどうかや、売掛先がしっかりその額を支払う能力があるかも全く判断しないまま、ときに数百万・数千万に達することもある、高額資金を用立てることができるでしょうか。結論を言うと、「審査なし」を公言しているファクタリングは違法業者・闇金が運営している可能性が高い、と言わざるを得ません。そして、そういった業者を利用すると、法外な手数料を請求されたり、資金調達を餌に高金利の融資話を持ちかけられたりと、トラブルに巻き込まれかねません。また、売却した売掛金・請求書が悪用され取引先に迷惑が掛かってしまうと、会社・事業者としての社会的信用が著しく低下する可能性があります。ですので、「審査なし・即日ファクタリングできる！」などと謳っている業者がいたとしても、決して利用しないようにしましょう。そんな「あぶない橋」を渡らなくとも、請求書・売掛金さえ確かなものなら、資金調達できるファクタリング業者がきっと見つかるはずです。

審査なしが無理なのであれば、審査に通過しやすくなる方法をいくつか教えてください

申込者自身の信用情報や、その会社の経営状況が最重視される融資・借入の審査と異なり、売掛先の信頼度・安定性の高さが審査通過率を左右します。そのため、債務をシェイプアップするとか、収益を増やすなどといった対策では、あまり審査通過率を上げることができません。一方、高い審査通過率を公表しているファクタリング会社を選び、信用度の高い取引先の売掛金を買取に出せば、審査通過率を上げることができます。また、売掛先が同じなのであれば、決算日までの日にちが短い売掛金を買取に出したり、利用履歴のあるファクタリング業者のほうが、審査に通過しやすくなるようです。加えて、入金までのスピードとプライバシー重視であれば、2社間ファクタリングを選ぶべきですが、手数料の安さと審査通過率の高さを優先するのであれば、取引先の理解を得たうえで、3社間ファクタリングをチョイスしたほうが、資金調達に成功する確実性は上がります。

申し込みをした即日、ファクタリングによる資金調達が必要な場合注意すべきことは何ですか？

「即日入金可能」と謳っていても、例えば「審査通過後即日入金」だった場合、審査に申し込みから「2営業日」かかるのであれば、おのずと入金も申し込みの「2営業日後即日」ということになります。ですのでまずは、即日入金の「即日」が申し込み後から七日審査通過後なのかを、事前に確認しておくことが大切です。また、「申し込み後最短即日入金」を公言していても、審査確定が指定した金融機関の営業時間を超えていた場合、翌営業日の振り込みになってしまうこともあります。ですので、指定した金融機関の営業時間を意識するとともに、ネット銀行やコンビニ銀行など、24時間365日対応可能な金融機関への振込が可能な、ファクタリング業者を選んでおきましょう。