「みんなのファクタリングって悪い評判を聞くけど実際どうなの？」
「みんなのファクタリングにはどんなメリット・デメリットがある？」

みんなのファクタリングを利用してファクタリング即日をしたいと考えているものの、評判が悪いと聞いて不安を感じている方もいるでしょう。

みんなのファクタリングを利用して安心して資金調達するためには、サービスの利用者が実際にどのような意見を持っているのか知る必要があります。

みんなのファクタリング公式サイトを確認する

本記事ではみんなのファクタリングの口コミを紹介します。

サービス概要やメリット・デメリットも解説しているので、ぜひ参考にしてください。

みんなのファクタリングは必要な対策をすれば審査に通過できる

みんなのファクタリングは必要な対策をすれば審査に通過できます。

みんなのファクタリングは、口コミ情報がほとんど記載されておらず、利用者からの声は参考にできません。

一部審査に落ちたとの声も見られますが、実際は他のファクタリング業者より審査に落ちることはありません。

審査に通過するための対策を実施しておけば、誰でも審査に通過できます。

審査に通過するために必要な対策を押さえておきましょう。

みんなのファクタリングとは？完全オンライン型で利便性の高いサービス

みんなのファクタリングは、完全オンラインファクタリング型で利便性の高いサービスです。

対面で相談する必要がない分すぐに手続きが進められ、遠方に住んでいる方や対面でのやり取りに時間をかけたくない方でも安心して利用できます。

また最低1万円から最短60分で資金調達でき、小規模事業者にとってちょうどよい資金調達が期待できるファクタリングサービスとしておすすめです。

サービス内容	みんなのファクタリング
利用可能額	1万円～300万円 ※初回は1万円～50万円まで
手数料	7.0％～15.0％
入金スピード	最短60分
2社間ファクタリング	〇
3社間ファクタリング	×
対象者	法人 個人事業主
手続き方法	WEB

資金調達できる金額が少ない代わりに金利は低めに設定されており、10％前後で資金調達できます。

またみんなのファクタリングは個人ファクタリングでも利用可能です。

資金調達先が限られているため、個人事業主でファクタリング先に悩んでいる方が数多く見られます。

ファクタリングの相談先に迷う個人事業主は、みんなのファクタリングを検討しましょう。

なおみんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営しています。

2023年に設立したばかりで、生花販売事業と兼業でファクタリング事業を展開する珍しい企業です。

企業概要	株式会社チェンジ
本社所在地	〒141-0022 東京都品川区東五反田5丁目24-9 五反田パークサイドビル
設立	2023年1月20日
資本金	10,000,000円
代表者	辻 秀樹
事業内容	売掛金ファクタリング事業 生花販売事業
TEL	非公開
営業時間	9:00〜18:00

IT活用の軸だけは変えず、世の中のニーズに合わせて、従来の形にとらわれず積極的に変化を求める姿勢を取っています。

その姿勢の結果、ITを活用した生花販売とファクタリングの異なる2つ事業の両立を実現しています。

たたし電話番号を公開しておらず、安心できる運営会社とは限らないため、やや慎重な姿勢でみんなのファクタリングを利用しましょう。

みんなのファクタリングの審査の流れ

みんなのファクタリングの審査は、4つのステップで進められます。

みんなのファクタリングで審査落ちする5つの理由

みんなのファクタリングで審査落ちする方には、共通した特徴が見られます。

みんなのファクタリングで審査落ちする理由は5つです。

• 請求書の記載内容に漏れがある
• 入力フォームや書類の内容に漏れがある
• 売掛先の信用力が不十分
• 初回買取の上限金額を超えている
• AI審査で柔軟な対応ができない

1つずつみていきます。

請求書の記載内容に漏れがある

みんなのファクタリングで審査落ちする理由は、請求書の記載内容に漏れがあるためです。

請求書の記載内容に不備があると、必要な情報が記載された請求書の再発行が求められ、取引先とのやり取りで再審査してもらうまでに時間がかかります。

またみんなのファクタリングではAI審査を採用しており、AI審査だと手書きの請求書や独自のテンプレートの請求書では審査に通りません。

請求日付や商品・サービス売上ごとの単価などの9項目がすべて記載された請求書であるか確認しましょう。

必要項目	詳細
請求日付	売上先に請求した日付
単価・数量・金額	請求している商品売上・サービス売上ごとの「単価×数量=金額」
合計金額	請求金額の合計
件名・摘要	請求書の件名・請求対象の品目・内容など
消費税区分	請求内訳の税区分を明示 10% 8%（軽減税率対象品目） 消費税なし（非課税）
インボイス登録番号	Tから始まる13桁の数値
発行者情報	請求者である自社の名前・住所・担当者・連絡先
備考欄	特約事項や、請求・支払に関する注意点などを記載
宛先	請求先の会社名・送付先住所

個人事業主はインボイス登録番号もチェックされますが、インボイス制度に加入していないことが原因で審査が断られることはありません。

入力フォームや書類の内容に漏れがある

みんなのファクタリングで審査落ちする理由は、入力フォームや書類の内容に漏れがあるためです。

請求書だけでなく入力フォーム・書類の内容の不備でも審査に落とされます。

たとえば請求書や本人確認書類と、入力フォームに記載した内容にズレがあり、虚偽記入が疑われるリスクがあります。

個人事業主で引っ越した後の住所変更を放置して、本人確認書類と入力フォームに記載した住所にズレが生じているケースが多いです。

住所変更を忘れていないか確認し、問題なければファクタリングの申請を進めましょう。

売掛先の信用力が不十分

みんなのファクタリングで審査落ちする理由は、売掛先の信用力が不十分なためです。

ファクタリングは利用者本人ではなく、売掛先の信用力が審査で重要視されます。

キャッシュフローが安定している企業が売掛先であれば、資金の回収が見込めると判断されます。

しかしキャッシュフローが不安定な企業や個人事業主だと、信用力が不十分だと判断されやすいです。

実際みんなのファクタリングではよくある質問で、個人の取引先の売掛金は対応できないと回答しています。

引用：みんなのファクタリング よくある質問

Q：売掛先（取引先）が個人の場合、買取できますか？

A：恐れ入りますが、買取できません。売掛先（取引先）は法人企業のみとさせていただいております。

みんなのファクタリングを利用する際には、経営が安定した状態の売掛先の請求書を使いましょう。

初回買取の上限金額を超えている

みんなのファクタリングで審査落ちする理由は、初回買取の上限金額を超えているためです。

通常は1万円から300万円まで資金調達できます。

しかし初回時は事業者側のリスクを減らす目的で、1万円から30万円までしか資金調達できません。

初回から申し込み時に、30万円以上の金額を指定すると審査に落ちます。

30万円では不十分だと考える事業者も多いです。

本当に大事な場面で数百万円の資金調達ができない状況を避けるために、お試し感覚で1回みんなのファクタリングで少額融資しておきましょう。

AI審査で柔軟な対応ができない

みんなのファクタリングで審査落ちする理由は、AI審査で柔軟な対応ができないためです。

人が直接確認すれば、それぞれの事業者の抱える事情を考慮した審査ができます。

AI審査では例外的な状況を考慮できないため、柔軟な審査が難しいです。

また一度限りの利用者の場合、AI審査でも取引先の支払能力が図れないため、審査落ちのリスクがあります。

柔軟な審査を求める方は、AI審査を取り入れていないファクタリング業者がおすすめです。

みんなのファクタリングでの審査落ちを避ける5つのコツ

みんなのファクタリングで審査に通過するためには、所定の要件を押さえて審査を進める必要があります。

みんなのファクタリングでの審査落ちを避けるコツは5つです。

• 信用力の高い売掛先の請求書を使う
• 支払期日が短い請求書を使う
• 買取可能額を正確に把握しておく
• 書類・入力情報に不備がないかよく確認する
• 複数のファクタリングで相見積もりを取る

1つずつみていきます。

信用力の高い売掛先の請求書を使う

信用力の高い売掛先の請求書を使うと、みんなのファクタリングでの審査落ちが避けられます。

信用力の高い事業者による請求書は、回収できる可能性が高いです。

みんなのファクタリングは償還請求権のない契約が原則で、売掛金が回収できなかった場合に、ファクタリング利用者が金銭的負担を追う必要がありません。

ただし償還請求権のない契約だとリスクが大きいため、ファクタリング業者側としては、資金の未回収リスクを減らす目的で、回収の見込みが高い請求書を求めています。

提出した請求書の信用力が低い場合は、他に信用力の高い請求書がないか探して再申請しましょう。

支払期日が短い請求書を使う

支払期日が短い請求書を使うと、みんなのファクタリングでの審査落ちが避けられます。

ファクタリング業者側としては、請求書の支払期日が短いとすぐに代金が回収しやすいため、負債を抱えるリスクが減らせます。

ファクタリング業者側にとってプラスに働きやすい請求書を使うと、リスクが少ない分審査に通過しやすいです。

複数の請求書を抱えている場合、支払期日が短い請求書から優先してファクタリングに使いましょう。

買取可能額を正確に把握しておく

買取可能額を正確に把握しておくと、みんなのファクタリングでの審査落ちが避けられます。

まずみんなのファクタリングを始めて利用する場合は、30万円以下の金額になっていないか確認する必要があります。

2回目からは300万円まで借りられ、ファクタリングで資金調達できる金額は、売掛債権の金額と同じです。

初回であれば30万円以下の売掛債権、2回目以降は300万円以下の売掛債権が必要です。

正確な金額を確認し、上限を超えていないかチェックしましょう。

書類・入力情報に不備がないかよく確認する

書類・入力情報に不備がないかよく確認すると、みんなのファクタリングでの審査落ちが避けられます。

1点、2点ほどの不備であれば、修正依頼がきて、適切に対応すれば審査に通過する場合があります。

しかし大幅な修正が必要な場合は、審査に落ちやすいです。

また修正が入ると、当日中に入金してもらいたくても間に合わない可能性があります。

スムーズに資金調達するためにも、申請前に何度も提出する書類や情報を見て、書類不足や入力ミスがないか確認しましょう。

複数のファクタリングで相見積もりを取る

複数のファクタリングで相見積もりを取ると、みんなのファクタリングでの審査落ちが避けられます。

審査通過は保障されなくても、相見積もりを取ると審査に通過できるか大まかな情報から判断でき、どのファクタリング業者で審査に通過しやすいかわかります。

相見積もりを取ってみんなのファクタリングで審査に通過しやすいことがわかれば、そのまま申し込みやすいです。

同時に他の審査に通過できる見込みのあるファクタリング業者もわかるため、最悪の場合他社でファクタリングを依頼することも可能です。

相見積もりを取る際には、効率的に査定できる「一括見積もりサイト」を利用しましょう。

ただし複数のファクタリング業者に、同時に申し込まないでください。

同時に申し込むと、複数社同時に申し込む必要がある状況だと判断され、審査に落ちやすくなります。

審査落ちが不安な場合でも、1社ずつ申し込みましょう。

みんなのファクタリングの審査落ちに関するよくある質問

みんなのファクタリングの審査落ちに関するよくある質問をまとめました。

みんなのファクタリングは赤字でも審査に通過できる？

みんなのファクタリングは、赤字でも審査に通過できます。赤字経営や税金滞納がある事業者でも、売掛先の経営さえ安定していれば、ファクタリングに応じてもらえます。実際みんなのファクタリングは、1万円から資金調達できるため、自社の経営状況が悪くても審査に通過できるケースが多いです。

みんなのファクタリングの審査時間は？

みんなのファクタリングの審査時間は最短30分です。独自のAI審査を導入しており、従来よりも何倍も早いスピードで審査でき、1時間程度で入金される場合もあります。審査時間を短くするために、提出する書類や入力する情報に不備がないようにチェックしましょう。

みんなのファクタリングは複数契約してもバレる？

みんなのファクタリングは複数契約してもバレます。金融サービスにおける信用情報はすべて信用機関に記録されており、審査時に信用情報がチェックされて他社の申し込み状況が確認されます。