ファクタリング個人事業主用おすすめ18選。

法人や個人事業主が財産として持っている売掛債権を、ファクタリング業者と呼ばれる事業者が買い取ることにより、約束の債権支払い期日より早く資金を調達する方法・手段のことを、「ファクタリング」と呼びます。

個人のファクタリング一覧表はこちら

未回収期間の長い売掛金の管理・回収や、普段の資金フローに苦慮している個人事業事業主にとって、非常に役に立つファクタリングですが、融資や借り入れより数段ハードルが低いとはいえ審査があります。

そして、審査に通過しなかった場合は売掛債権を買い取ってもらえない、つまり資金調達できないため、開業して間もなくまだ社会的信用度に自信のない個人事業主やフリーランスの中には、ファクタリングの利用を検討してはいるけれど、審査に通るかどうか不安という方も多いはずです。

そこで今回は、数ある個人事業主のファクタリングおすすめ会社の中でも、審査が甘く個人業者でも資金調達に成功しやすいと言われているところを、18社厳選して紹介したいと思います。

今回の記事ではこんな事がわかります。

  • 個人のファクタリングで重視されるのは申し込みの速さと手数料
  • 申し込み1分で土日も対応のPMGは個人には最適
  • 手数料の高いファクタリングや翌日入金のものは申し込まない

当サイトでは、個人でも利用可能なQUQUMO(申し込み10分後即日入金)と申し込み1分後即日入金可のPMGをおすすめしております。

サービス名 個人利用の可否 資金調達所要時間 調達可能金額 手数料
PMG 可能 最短申し込み1分 1万円~5000万円 2%から
法人個人可QuQuMo(申し込み10分) 可能 申し込み10分 制限なし 1%〜14.8%
日本中小企業資金サポート機構 可能 振込まで最短2時間 制限なし 1.5%〜10%

今すぐ確認出来る個人ファクタリングはこちらをクリックで移動します。

今回の記事は以下のサイトを参考に執筆しております。

出典: その資金調達大丈夫ですか?高額な手数料の個人ファクタリングに注意

引用: 私たちがインターネットやコンピュータを安心して使い続けられるように、大切な情報が外部に漏れたり、ウイルスに感染してデータが壊されたり、普段使っているサービスが急に使えなくなったりしないように、必要な対策をすること。それが情報セキュリティ対策です。

【18社選抜】個人事業主のおすすめファクタリング。

目次

個人事業主ファクタリング

ネット上にある評判・口コミや、各業者の公式HPなどで公開されている審査通過率など、ファクタリング会社の審査に関する情報をリサーチした結果、「審査が甘く個人申込もOK」のファクタリング業者としては、以下の18社がその代表格として挙げられます。

土日のファクタリング即日ファクタリングの出来る会社もございます。

まずは、各ファクタリングサービスの特徴を一覧表にまとめてみましたので、簡単に確認してみましょう。

サービス名 個人利用の可否 資金調達所要時間 取引の形態 調達可能金額 手数料 特徴
PMG 可能 最短申し込み1分 2社間取引3社間取引 1万円~5000万円 2%から 最短2時間現金化
法人個人可QuQuMo(申し込み10分) 可能 申し込み10分 2社間取引 制限なし 1%〜14.8%
オンラインでの手続き・契約完結に特化していて入金スピードが速く、少額売掛債権の買取にも対応している(買取限度額なし)ため、個人業者の利用も多い。
アクセルファクター 可能 最短2時間で入金可能 2社間取引 数万円~1億円 2%~ 最長半年後が支払期限の売掛金でも買取対応しているほか、請求書発行前の「注文書」の段階でも、買取に応じてくれることがある。
ビートレーディング 可能 最短2時間で入金可能 2社間取引・3社間取引 制限なし 2%~12% 手続きの容易さと98%という高い審査通過率、スピーディーな入金を武器に、累計買い取り額1170億円を突破した、ファクタリング業界のパイオニア的存在。
フリーナンス 可能 振込まで最短2時間 2社間取引・3社間取引 制限なし 1.5%〜10% 個人業者や中小企業を資金面で手助けすることが目的の非営利団体運営のため、審査通過率が高く手数料も安め。
ラボル 可能 最短60分の審査完了後当日振り込み可能 2社間取引 制限なし 一律10% 手数料がいつでも一定なため、利用後の事業計画・財務計画が立てやすい、個人業sぢゃ・フリーランス特化型のファクタリングサービス。
株式会社No.1 可能 最短60分 2社間取引・3社間取引 50万円~5,000万円 1%~15% 業界トップクラスの低水準の手数料で対応スピードも早い。加えて、個人事業主に対して柔軟な対応をしてくれる点も評価されている。
TRY 可能 最短即日 2社間取引・3社間取引 10万円~5,000万円 5%~ 償還請求権がなく、借りた売掛金の自己負担を負うことなくファクタリングサービスが利用できる。
西日本ファクター 可能 即日 2社間取引3社間取引 30万円~1,000万円(即日の場合)即日でなければ3,000万円まで可能 2.8%〜 即日1000万円まで買取可能。九州、中国、四国、近畿のみの対応
ペイトナーファクタリング 可能 着金まで最短10分 2社間取引 1万円~25万円(初回) 一律10% やや初回買取可能額が少なめだが、その分着金までの速さが抜群で、手数料も一律10%とシンプルで利用しやすい。
イージーファクター 可能 最短1時間 2社間取引 非公開(50万以上で制限なし) 2.0%~8.0% サービス名通り手軽で簡単な手続きをすれば、最短1時間で資金調達可能で、手数料が安価かつ明瞭なのも魅力。
PAYTODAY 可能 最短30分 2社間取引 10万円~制限なし 1%~9.5% 業種・規模・法人個人に関わらず利用でき、茶巾までのスピードについては最短30分からと、業界最速の呼び声もある。
オルタ 可能 24時間以内に完了する審査終了後、即日入金可能 2社間取引 制限なし 2%〜9% 手数料が低水準かつ、上限手数料がはっきりと提示されているのがうれしいポイントで、オンライン型ファクタリングにおいて、最高峰の実績を誇っている。
えんナビ 可能 最短翌日 2社間取引・3社間取引 50万円~5,000万円 5%~ 柔軟な対応を心掛けてくれ、土日祝日関係なく24時間体制でスタッフが対応してくれる。
事業資金エージェント 可能 最短3時間で入金可能 2社間取引・3社間取引 10万円~2億円 1.5%~20% 顧客満足度95%、審査通過率90%以上を記録している。資金調達に対するハードルが低く、事業の成長が期待しやすい。
トップ・マネジメント 可能 最短30分 2社間取引・3社間取引 30万円~3億円 5%~18% オンライン面談に対応しており、オンライン契約でも透明性の高い取引を実現している。
みんなのファクタリング 可能 最短60分 2社間取引 1万円~50万円(初回) 7%~18% 「本人確認書類」「請求書」「過去の入金が確認できる通帳」の3点のみで必要な書類が少ない。
ベストファクター 可能 最短即日 2社間取引・3社間取引 30万円~1億円 10%〜25% 簡単にいつでもWeb契約でき、オンラインのクラウドサインサービスで契約書が締結できる。
GoodPlus 可能 即日振り込み可能 2社間取引 3社間取引 ~500万円 5.0%~ 20:00まで営業!土日も即日対応してくれる便利なファクタリングサービス
SOKULA 可能 最短2時間で入金可能 2社間取引 ~1億円 2%〜10% 最低利用金額が設定されておらず、少額の資金調達が多い個人事業主にとって気軽に利用しやすいファクタリングサービス。

次項からは、審査が甘く資金調達の成功率が高いと評判で、かつ個人事業主やフリーランスでも問題なく申し込み可能なファクタリングサービス10社の詳細と、それぞれを利用するメリット・デメリットなどについて、解説いたします。

「PMG」は2億円までの大型取引に対応

2億円までの大型取引に対応

サービス名 PMG
運営会社 ピーエムジー株式会社
運営会社所在地 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル6階
電話番号 0078-6017-5735-99(通話料無料)
営業時間 平日 8:30~18:00
調達可能金額 最大2億円
取引形態 2社間・3社間
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短即日
公式HP PMGの公式サイトはここをクリック

PMGは、法人だけでなく個人事業主の利用が可能なファクタリング業者で、2社間・3社間ファクタリングに対応しています。

最大2億円までの大型取引にも対応しているので、今後のビジネスプランのために高額の資金調達を希望している個人事業主が選択肢にできます。

柔軟な審査や高額取引だけでなく、対応スピードが速いのもPMGの強みで最短即日の資金調達が可能です。 手数料については、取引金額によって変わります。

一般的に高額取引であればあるほど手数料の%の数字が小さくなります。 具体的な手数料は契約により変わるので、まずは相談と見積もりをしてみましょう。

なお、PMGの公式サイトには売掛金の金額によって手数料のシミュレーションができるサービスがあります。 参考までに目安を知りたい方はこちらもチェックしてみるといいでしょう。

PMGで資金調達するメリットとデメリット

PMGのメリットは、即日対応の資金調達と柔軟な対応、そして最大2億円の取引が可能なことだけでなく、経営コンサルティングや資金調達コンサルティングを受けられることです。

ファクタリングから経営改善を目指したい法人そして個人事業主が相談できます。 通話料は無料なので、まずは相談だけでも気軽にできるのも嬉しいポイントです。

そんなPMGのデメリットになりえるポイントは、金額ごとの手数料が公式サイト上に記載されていないことです。

初めて利用する個人事業主にとっては、記載がないことが不安ポイントになってしまう可能性があります。 とはいえ、PMGは優良ファクタリング業者なので相談や取引は安心して行えます。

手数料についても契約前に確認できます。

「QuQuMo(ククモ)」は審査が甘く個人向き!手数料も業界最安級

QuQuMoの画像
サービス名 QuQuMo online
運営会社 株式会社アクティブサポート
運営会社所在地 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
電話番号 0120-670-680
営業時間 平日9:00〜19:00
調達可能金額 制限なし
取引形態 2者間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 入金まで最速2時間
公式HP https://ququmo.net/

QuQuMoは、書類の提出から審査・契約・入金まで、担当者と直接対面することなく、オフィスや自宅にいたまま完結できるため、資金調達に人手や労力を多く咲くことが難しい、個人業者やフリーランスに人気のファクタリングサービスです。

運営会社である株式会社アクティブサポートは、数々の経済メディアにその活動を掲載されており、所属する専任スタッフは資金調達のサポートはもちろんのこと、豊富な財務経験・知識を活かし、今後の資金ニーズ予想やその他経営に関するアドバイスもしてくれます。

【公式】QuQuMoはこちら

QuQuMoで資金調達するメリットとデメリット

QuQuMoは、自身のサービスメインに「on-line」と付けたことでもわかるとおり、数あるファクタリングサービスの中でも、来店や対面による手続き・契約を必要としない、完全オンライン完結型に特化しています。

そのため、手続きが非常に容易で準備書類も少なく、審査がスピーディーで資金調達まで、余計な時間や手間がかからない点が最大のメリットです。

また、債権譲渡登記不要の2社間ファクタリングにて資金調達が進むため、売掛債権売却によるマイナスイメージを心配する個人業者でも、安心して利用できるところも魅力です。

一方、完全オンライン化による、ファクタリング手続き・契約の効率化・合理化を進めた結果、やや受け答えなどが事務的で、冷たい印象を受けるという声も、ネット上ではちらほら見かけました。

「アクセルファクター」は個人業者からの信頼も厚い老舗ファクタリング

アクセルファクターの画像
サービス名 アクセルファクター
運営会社 株式会社アクセルファクター
運営会社所在地 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階
電話番号 0120-785-025
営業時間 平日 10:00~19:00
調達可能金額 数万円~1億円
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短2時間で入金可能
公式HP アクセルファクターの公式サイトはここをクリック

アクセルファクターは、数億円規模の売掛債権の買取にも対応しています。

法人メインのファクタリングサービスと思われがちですが、数万円規模の少額取引も可能なうえ、オンライン完結対応で最短2時間での入金も可能です。

資金調達の時間や手間がかかりづらいことから、個人事業主でも利用しやすいです。

また、他のファクタリング業者は、売掛金を回収し損ねる確率が高くなってしまうことから、支払期限の長い売掛債権については、買取を断ったり審査で不合格とすることもありますが、アクセルファクターでは最長6か月先が支払期限の売掛債権も買取対応してくれます。

アクセルファクターで資金調達するメリットとデメリット

アクセルファクターは、「買取可能な売掛債権額の幅が広い」「資金の入金スピードが最短2時間で速い」「準備書類が少なめでオンライン完結も可能」と、個人業者やフリーランスが使いやすいファクタリングの要素をそつなく備えています。

そのうえ、商品やサービスの納品がまだ終わっておらず、請求書が発行されていない「請求書」や「発注書」の段階でも、審査において申込者と発注者がどちらも信用に値すると判断されれば、買取対応してくれるのが最大のメリットです。

一方、アクセルファクターは買取する売掛債権の金額が高くなれば高くなるほど、ファクタリング手数料が手ごろになっていくシステムになっているため、取引金額の小さい個人業者は、やや手数料が高めになるというデメリットがあります。

「フリーナンス」は個人業者のお金の問題をカバーしてくれる

フリーナンスの画像

サービス名 フリーナンス
運営会社 GMOクリエイターズネットワーク株式会社
運営会社所在地 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
電話番号 03-5458-8056(代表)
営業時間 24時間365日対応(メンテナンスを除く)
調達可能金額 1万円~1000万円
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短30分の審査完了後に即日入金可能
公式HP https://freenance.net/

フリーナンスは、財務的に脆弱になってしまうことも多い、個人業者やフリーランスに向けた、「お金」や「保険」に関するサービスで、GMOグループがクリエイター支援を目的に設立した、「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」が運営しています。

国内で初めて、フリーランスや個人業者に特化した「収納代行&即日払いサービス」で、無料会員登録をし「フリーナンス口座」を開設しておけば、「3%から10%」という比較的手ごろな手数料で、売掛先に知られることなく売掛債権をスピーディーに現金化することができます。

【公式】フリーナンスはこちら

フリーナンスで資金調達するメリットとデメリット

フリーナンス最大のメリットは、「業務遂行中にケガなどの事故が起きた」「仕事で作成した商品によって事故が起きた(PL責任)」「仕事で預かっていた商品を破損してしまった」などといったトラブル発生時の損害賠償責任を補償してくれる、「あんしん補償」が無料で付与されることです。

個人業者やフリーランスは法人や企業と異なり、トラブル発生時の備えが万全ではないこともありますが、フリーナンスに登録しておけば、自身や従業員が安心して仕事に取り組めるのはもちろん、取り引き先からの信頼度もUPするはずです。

一方、フリーナンスの無料登録し、「フリーナンス口座」や「即日払い」を含むサービスを利用することに血合いに大きなデメリットは見当たりませんが、フリーナンス口座への振り込みは法人名義のみ対応で、個人名義では振り込みできません。

必然的に、個人が取引先である売掛金のファクタリングはできませんので、その点は注意しておきましょう。

「西日本ファクター」は九州エリア中心に個人事業主の経営ビジョンを丁寧サポート

西日本ファクター

サービス名 西日本ファクター
運営会社 株式会社西日本ファクター
運営会社所在地 本社:福岡市中央区薬院2丁目2-18大地ビル2F
大阪営業所:大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル
熊本営業所:熊本県熊本市東区保田窪4丁目12-37
電話番号 0120-200-088
営業時間 平日9:00~18:00(メール相談は24時間いつでもOK)
調達可能金額 最大3,000万円
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対応エリア 九州7県・広島・岡山・山口・大阪・兵庫
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短即日
公式HP https://nishinihonfactor.jp/

西日本ファクターは全国対応ではなく、九州全体の個人事業主と法人にサービスを提供しているファクタリング業者です。

地域を限定していることから、密度の高いサポートを強味としています。

また、特に個人事業主にとって嬉しいポイントが、西日本ファクターは申し込み手続きが簡単であることです。

まずは請求書をスマホで撮影して送信し、審査後はクラウド契約を交わすので対面なしのオンライン完結でOK!資金調達までにかかる時間は最短即日です。

西日本ファクターは調達可能金額の上限が3,000万円と、他の多くのファクタリング業者より低い水準となっています。

逆にとらえると、個人事業主を意識した条件設定になっていることから、個人事業主が利用しやすいファクタリング業者です。

個人事業主との契約締結にも慣れていることから、審査も柔軟です。

審査面に不安を感じる事情がある個人事業主も、西日本ファクターなら気軽に相談できます。

【公式】西日本ファクターはこちら

西日本ファクターで資金調達するメリットとデメリット

西日本ファクターは個人事業主に対する審査が柔軟で相談にも丁寧に乗ってくれることから、個人事業主の利用においてメリットがたくさんあります。

あえてデメリットに視点を当てるなら、利用可能地域が限定されていることと、調達可能金額が最大3,000万円までであることです。

個人事業主の中には法人クラスの高額売掛金で取引をしている方もいます。売掛金の内容によっては、西日本ファクターの上限を超える場合もあるでしょう。

しかしそれらが問題ないのであれば、西日本ファクターは個人事業主にとって非常に心強いファクタリング業者であることは間違いありません。

「日本中小企業資金サポート機構」は非営利団体運営で高審査通過率

日本中小企業資金サポート機構の画像

サービス名 日本中小企業金融サポート機構
運営会社 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
運営会社所在地 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
電話番号 03-6435-7371
営業時間 平日9:30〜19:00
調達可能金額 制限なし
取引形態 2社間・3社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 振込まで最短3時間
公式HP https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構は、営利目的つまり手数料を取ることで利益を上げているファクタリング会社ではなく、あくまでも中小企業や個人業者、フリーランスを財政的にサポートするため設立された、「非営利団体の一般社団法人」が運営しています。

そのため、ファクタリング手数料が「最低1,5%~」と、業界でもトップレベルに手ごろなうえ、申し込みから最短なら3時間程度の入金可能と、資金調達スピードも他のサービスと引けを取りません。

【公式】日本中小企業金融サポート機構はこちら

日本中小企業金融サポート機構で資金調達するメリットとデメリット

前述した通り、日本中小企業金融サポート機構は個人業者やフリーランスなどを資金面からサポートし、ひいては国内経済の活性化の一助となるべく活動している団体ガ運営しています。

そのため、ファクタリングの申し込みに合わせ、調達した資金の有効な運用法など、今後の経営方針などについて担当者の経験と知識に基づく、コンサルティングを受けることもできるのが大きなメリットです。

一方、日本中小企業金融サポート機構の場合、秘匿性重視の2社間取り引きではなく、手数料を節約できる3社間取引も選択できますが、こちらの場合取引先が契約に絡んでくる関係上、申込当日中の資金入金が難しくなる場合があるのが、デメリットと言えばデメリットになります。

日本中小企業金融サポート機構へのアクセス方法(行き方)写真あり

日本中小企業金融サポート機構は、オンライン完結で契約できるファクタリング業者です。

実際にオフィスに行く機会は契約者でもない可能性がありますが、お金のやり取りをするからこそ『本当にきちんとオフィスがあるか知っておきたい』という方もいるのではないでしょうか。

ここでは、日本中小企業金融サポート機構のオフィスへのアクセス方法を写真つきでご紹介します。

まず日本中小企業金融サポート機構は、御成門駅より徒歩1分という駅地下の立地にあります。

御成門駅

港区役所・東京タワー方面改札から出てください。

改札の画像

こちらから地上へ出ましょう。A2出口です。

エスカレーター

東京タワーが見える、素敵な立地です。

階段

緑あふれる綺麗な場所に出ます。

出入口

地上に出たら、下の画像と同じ場所側に進んでください。横断歩道は渡らずに右折します。

目印

こちらのビルを通り過ぎます。

ビルの画像

道なりにもう少し進むと到着します。

街の画像

こちらのビルに、日本中小企業金融サポート機構が入っています。

日本中小企業金融サポート機構の入るビル

2階の部分に一般社団法人日本中小企業金融サポート機構と明記されています。

室内看板の画像

駅から徒歩1分と近いので、簡単にアクセスできます。

「フリーナンス」は個人業者のお金の問題をカバーしてくれる

フリーナンスの画像

サービス名 フリーナンス
運営会社 GMOクリエイターズネットワーク株式会社
運営会社所在地 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
電話番号 03-5458-8056(代表)
営業時間 24時間365日対応(メンテナンスを除く)
調達可能金額 1万円~1000万円
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短30分の審査完了後に即日入金可能
公式HP https://freenance.net/

フリーナンスは、財務的に脆弱になってしまうことも多い、個人業者やフリーランスに向けた、「お金」や「保険」に関するサービスで、GMOグループがクリエイター支援を目的に設立した、「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」が運営しています。

国内で初めて、フリーランスや個人業者に特化した「収納代行&即日払いサービス」で、無料会員登録をし「フリーナンス口座」を開設しておけば、「3%から10%」という比較的手ごろな手数料で、売掛先に知られることなく売掛債権をスピーディーに現金化することができます。

【公式】フリーナンスはこちら

GoodPlusは上限500万円までの取引で個人事業主をターゲットにしている

GoodPlusは、毎日20:00まで営業していて土日の即日資金調達も可能なファクタリング業者です。

1億円や上限なしの資金調達に対応しているファクタリング業者もたくさんある中、GoodPlusの資金調達の上限金額は500万円です。

つまり小規模取引に向くファクタリング業者であり、個人事業主にとって利用しやすい特徴を持っているといえます。

サービス名 GoodPlus
運営会社 GoodPlus(グッドプラス)株式会社
運営会社所在地 東京都渋谷区東三丁目25番3号 11階(本社所在地)
電話番号 0120-010-377
営業時間 8:30~20:00
調達可能金額 ~500万円
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短90分入金対応
公式HP GoodPlusの公式サイトはここをクリック

GoodPlusは、「請求書あるいは発注書」「身分証明書」「銀行通帳」という3種類を準備できれば申し込めるので、多種多様な書類を準備するのが手間に感じる方にも良いでしょう。

GoodPlusは2社間ファクタリングにも3社間ファクタリングにも対応していて、希望に合わせてどちらの方法で資金調達するか選べます。

柔軟に対応できるところも、GoodPlusは個人事業主にとって嬉しいファクタリング業者といえるでしょう。

【公式】GoodPlusはこちら

「ラボル」は土日の審査・振込対応で個人業者向きのファクタリング

ラボルの画像

サービス名 ラボル
運営会社 株式会社ラボル
運営会社所在地 東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー 24階
電話番号
営業時間 24時間365日振込対応
調達可能金額 1万円~
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短60分の審査完了後に即日振込
公式HP https://labol.co.jp/

ラボルは、面談不要の完全オンライン完結型ファクタリングシステムを完備し、買取可能な売掛債権の下限は1万円からです。

下限を非常に低くしていることからもわかるとおり、小規模取引が主な個人業者やフリーランスをターゲットとしているファクタリング業者ですが法人登録している企業でも問題なく利用できます。

運営会社である株式会社ラボルは、東証プライム上場企業でインターネットマーケティングを生業としている株式会社セレスの100%出資子会社で、資金調達サービスとして利用していくうえで、安定性と信頼感に不安な点はありません。

【公式】ラボルはこちら

ラボルで資金調達するメリットとデメリット

多くのファクタリングサービスは、土日祭日替え休業日または、新規申し込みや問い合わせなどはネットや電話で24時間受け付けていても、審査や契約は営業日のみの対応、というところがほとんどです。

そんな中ラボルは業界でも珍しく、土日・祭日も休まず審査対応しており、セブン銀行指定口座にしていれば、24時間365日対応で資金を振り込みしてもらえるため、急遽資金が必要になった際頼りになるのがメリットです。

一方、初回取引では、買取上限額が10万円~20万円程度と少ないため、位階の取引額がやや大きめの個人業者やフリーランスには、不向きだと言えるでしょう。

ただ、2回目の取引からは、売掛金の買取上限も100万円まで拡大されます。

「ビートレーディング」は必要書類が2点のみで個人業者でも楽

ビートレーディングの画像

サービス名 ビートレーディング
運営会社 株式会社ビートレーディング
運営会社所在地 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
電話番号 0120-427-037
営業時間 平日9:30~18:00
調達可能金額 制限なし
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短2時間で入金
公式HP https://betrading.jp/

ビートレーディングは、月間契約件数1000件以上・累計取引社数5万社超・累計買取金額1100億円突破という実績を誇る、ファクタリング業界屈指の老舗サービスです。

運営会社である株式会社ビートレーディングは、各種ファクタリングビジネスのほか、在庫買取サービス業や広告代理事業などを手掛けていて、これまで蓄積してきた企業運営に関するノウハウや取引先から入手したビッグデータなどを基に、利用事業者の企業運営をサポートする「コンサルティング業務」も請け負っています。

【公式】ビートレーディングはこちら

ビートレーディングで資金調達するメリットとデメリット

ビートレーディングは、一般的なファクタリングサービスが行っている「請求書買取」とは別に、成果物が納品される前、つまり「請求書の段階でのファクタリング」にも対応しているのが、最大のメリットです。

そのため、納品前に多額の人件費や材料費が発生し、資金フローに苦慮するケースも多い、建設業や建築業を営む個人業者や1人親方などから、強い支持と信頼を集めています。

一方、ビートレーディングは2社間取引と3社間取引の双方に対応していますが、法人成りをしていない個人事業主やフリーランスの場合は、3社間取引しか利用できないため、個人業者やフリーランスの場合は売掛先の理解を得る必要がある点が、デメリットになってきます。

ビートレーディング東京本社のアクセス方法(行き方)写真あり

ビートレーディングはオンライン契約を導入しているため、オフィスに直接訪問する機会はない可能性があります。

ただ、できれば対面で打ち合わせをしたい方や場所は把握しておきたいという方もいるのではないでしょうか。

そこで、ビートレーディングの東京本社へのアクセス方法を写真つきで解説します。

まずは、大江戸線の大門駅を出ます。

大門駅

芝大門方面改札を出て進みましょう。

改札

A5出口方面です。

A5出口

外に出ます。

外の画像

そのまま商店街を進んでいきます。

ホテル

ずっと進んで以下のビルが見えてきたら、左手に曲がりましょう。

建物の画像

そのまま進んでいきます。

道案内

右方向、道路を渡って進んでいきます。

ビルと道の画像

こちらのビルです。

オフィスビル

株式会社ビートレーディングと表記されています。

株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは最寄りが大門駅。都内の一等地にあります。そしてもちろんビルの看板にも、入居している企業として明記されているので、安心して利用できます。

「ペイトナーファクタリング」は入金スピードが速く手数料一律

ペイトナーファクタリングの画像

サービス名 ペイトナーファクタリング
運営会社 ペイトナー株式会社
運営会社所在地 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
営業時間 平日10:00〜18:00
調達可能金額 1万円~25万円(初回)
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 着金まで最短10分
公式HP https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングは、下限買取売掛債権1万円からと、小口の商いが主体となることが多い個人業者フリーランスをターゲットとしている資金調達サービスで、オンライン完結型ファクタリングの導入により、スピーディーな資金調達が可能となっています。

また、「個人業者利用可能」と謳ってはいても、開業届けが受理されていない業者の売掛債権買取には対応していないファクタリングも多い中、ペイトナーファクタリングは開業してまだ日が浅く、開業届けを提出していないフリーランスでも利用できるのが特徴です。

【公式】ペイトナーファクタリングはこちら

ペイトナーファクタリングで資金調達するメリットとデメリット

ファクタリング業者は、手数料が審査終了まで判明しない、もしくは公式HPなどで手数料が記載されていても「〇%~」といった具合に、具体的な掛け目を明記せず目安を示しているところがほとんどです。

そんな中、ビートレーディングはいかなる売掛債権であっても、「一律10%」とファクタリング手数料が明確に示されているため、審査終了前の段階でいくら手元に資金が入るかはっきりとわかるため、利用後の事業計画などを立てやすいのがメリットです。

一方、ビートレーディングは諸学取引特化なため、初回利用時は「1万円~25万円」と、資金化可能金額がかなり限定的なのがデメリットですが、2回目・3回目と利用回数を増やし実績を積めば、最大100万円まで買取上限が増えるので、取引金額がそこまで大きくない個人業者や振りランスなら、十分対応できます。

「イージーファクター」は低コストで個人業者やフリーランスが利用しやすい

イージーファクターの画像

サービス名 イージーファクター
運営会社 株式会社 No.1
運営会社所在地 東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F
電話番号 0120‐224‐012
営業時間 平日9:00~19:00
調達可能金額 非公開
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短1時間
公式HP https://easyfactor.jp/

イージーファクターは、国内でも早い段階からファクタリング作業ン織り出している、株式会社NO,1が運営しているファクタリングサービスで、ファクタリングの申し込み・利用に合わせ、プロのコンサルタントによる経営課題のサポートを同時に受けることができます。

来店と面談不要の、「完全オンライン完結」で資金調達を目指せるほか、売掛金買取の見積もりだけなら最短10分、審査に進んで入金までの所要時間も最短なら60分と素早い資金調達が可能です。

イージーファクターで資金調達するメリットとデメリット

イージーファクターのメリットは、ファクタリング手数料が「2%から」と業界最安レベルなうえ、上限手数料に関しても「8%まで」と、多くのファクタリング業者が助言手数料をあいまいにしている中、明記しているのがメリットです。

一方、効率的でスピーディーなファクタリングに特化しているためか、やや手続き的に手間がかかり取引先の了解が必要となる半面、手数料が割安な「3社間取引」を取り扱っていません。

そのため、手数料節約のため、3社間取引を選べないのはデメリットですが、イージーファクターの手数料は2社間取引の中でもかなり手ごろなので、スピード感があり秘匿性も高い2社間取引のメリットを加味すると、そこまで大きな弱点とは言えないでしょう。

「PAYTODAY」は今日お金が必要なとき頼れる審査甘めファクタリング

PAYTODAYの画像

サービス名 PayToday
運営会社 Dual Life Partners株式会社
運営会社所在地 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号
営業時間 平日9:00〜19:00
調達可能金額 10万円~制限なし
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短30分からの即日振込
公式HP https://paytoday.jp/

PAYTODAYは、「本日払い」という意味のサービス名が示している通り、オンライン完結システムとAI審査ツールの導入による手続きのスピードUPで、申込当日はおろか最速であれば30分という驚異の速さでの資金調達も可能とした、個人業者やフリーランスにうってつけのサービスです。

個人業者向けに手続きを簡素化し、AI導入で審査やその後の契約にかかるコスト削減に成功した結果、資金の入金スピード向上のみならず、「1%~9.5%」と、上限でも10%を割り込む低水準の手数料を実現しているのが特徴です。

【公式】PAYTODAYはこちら

PAYTODAYで資金調達するメリットとデメリット

前述した通り、PAYTODAYはファクタリング手数料が業界でもトップクラスに低水準であるうえ、公式HPにおいて下限だけではなく上限手数料も公開しているため、審査結果が出る前の段階で、かなり正確にどの程度の資金が入金されるか判明するのがメリットです。

ただ、最低買取金額が「10万円から」となっているため、普段の取引が少額メインで、数万円単位の売掛債権しか所有していないという個人業者やフリーランスは、利用しにくい点は明確なデメリットになります。

「オルタ」はAI審査導入でオンライン完結の個人業者向きファクタリング

オルタの画像

サービス名 オルタ
運営会社 OLTA株式会社
運営会社所在地 東京都港区赤坂1-12−32 アーク森ビル 4F
電話番号 03-5843-0488 (代表)
営業時間 平日10:00~18:00
調達可能金額 制限なし
取引形態 2社間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 24時間以内に完了する審査終了後、即日入金可能
公式HP https://www.olta.co.jp/

オルタは、国内3大メガバンクをはじめ、名だたる金融機関が業務提携している、抜群の資金力と信頼性の高さが売りのファクタリング会社で、その高い資金調達能力を発揮して、上限・下限ともに制限なく幅広い範囲の売掛債権を買い取り、スピーディーに資金を入金してくれます。

人手や時間をかけることがなく、来店・面談不要で資金調達可能な、オンライン完結型ファクタリングの草分け的存在で、業界最安レベルの手数料の効果もあって、累計事業者数1万以上・累計申込金額1000億円を超える、大手ファクタリングサービスに成長しています。

オルタで資金調達するメリットとデメリット

下限・上限ともに業界でもかなり低水準と言える手数料の手軽さに加え、買取可能な売掛金の範囲が非常に広く、法人・個人問わずあらゆる業態・業種の事業者が利用できるうえ、資金入金までのスピード感も申し分なしと、オルタで資金調達をするメリットを挙げれば枚挙にいとまがありません。

また、多くのファクタリング業者が、回収不能となるリスクを恐れ敬遠しがちになる、支払期限の遠い債券に関しても、オルタは6か月先が支払期限の売掛債権の買取も積極的に行っていることも、売掛サイクルの長さに苦慮している個人業者にとって、歓迎すべきメリットと言えます。

唯一、ニーズと効率性を重視した結果でしょうが、オルタは2社間ファクタリング特化型のサービスであり、オンライン完結が難しい3社間ファクタリングには対応していません。

ですので、手数料を少しでも節約するため、売掛先の了承を得て3社間ファクタリングをしたいと考えている場合は、他社の利用を検討したほうが良いでしょう。

「えんナビ」は土日祝日を含めていつでも対応してもらえるファクタリング

えんナビの画像

サービス名 えんナビ
運営会社 株式会社インターテック
運営会社所在地 東京都台東区東上野3丁目5-9
電話番号 0120-007-567
営業時間 24時間365日
調達可能金額 50万円~5,000万円
取引形態 2者間・3者間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短翌日
公式HP https://ennavi.tokyo/

えんナビは土日祝日を含めていつでも対応可能なファクタリング会社です。営業時間の縛りがあって昼夜逆転した生活をしている人でも資金調達しやすく、土日祝日営業が当たり前な飲食・サービス会社でも利用しやすいです。

入金されるまでにかかる時間は最短翌日と他のファクタリングサービスと比べてやや劣っていますが、24時間体制で対応しているため、対応速度がやや遅いとは言え他社とさほど変わらない感覚で申し込んでも問題ありません。

【公式】えんナビはこちら

えんナビで資金調達するメリットとデメリット

えんナビは入金までスムーズで、対応している時間だけでなくスタッフの対応自体も高く評価されており、実際、不安に感じることなくスムーズかつ丁寧に対応してもらえたといった内容の口コミ情報が多々見られました。

また、他のファクタリングサービスで避けられがちな3者間ファクタリングにも対応しており、取引先が介入することで可能な限り手数料を押さえて資金調達を進め、事業の成長に繋げることが可能です。

ただ、えんナビで資金調達できる金額は5,000万円までで、個人や小規模事業者の規模感であれば資金調達で困ることはないものの、ある程度規模の大きい会社になると必要な金額が資金調達できない場合があるデメリットを踏まえて利用するか判断する必要があります。

5,000万円を超える可能性が想定される場合、あらかじめどの程度の金額を借りれば十分か計算することが大事です。

「事業資金エージェント」は土日祝日を含めていつでも対応してもらえるファクタリング

事業資金エージェントの画像

サービス名 事業資金エージェント
運営会社 アネックス株式会社
運営会社所在地 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
電話番号 050-1868-7436
営業時間 月曜日~土曜日 9:00~18:00
調達可能金額 10万円~2億円
取引形態 2者間・3者間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短3時間で入金可能
公式HP https://js-agent.com/

事業資金エージェントは審査通過率90%以上を記録しており、よほどのことがない限りは審査に落ちることがないファクタリング会社です。資金調達に対するハードルが低く、楽な気持ちで相談しやすい魅力を持っています。

一般的なファクタリングの審査通過率は70%前後と言われており、事業資金エージェントの90%以上といった記録がいかに高い数値なのかがわかります。

ちなみに、金融機関で資金調達するとなると2件に1件ほどの割合になるため、通過率がやや低くなってきます。金融機関との差が40%ほど開くことを考えると、事業者はファクタリングサービスを活用することで資金調達で失敗するリスクを減らしやすいです。

事業資金エージェントで資金調達するメリットとデメリット

事業資金エージェントでは最短3時間で借りられ、税金滞納・赤字業績中でも審査に通過する場合もある点で、借りやすさの観点でのメリットが大きいです。借りやすさを重視するのであれば、事業資金エージェントは選択肢の1つに入れることをおすすめします。

事業資金エージェントだと500万円までは最短3時間、1,000万円までだと最短即日、2億円以下のそれ以上の金額だと最短3日で対応してもらえます。金額ごとに資金調達に必要となる期間が変わってくることを踏まえて、可能な限り早い段階で申し込みを進めてください。

一方で、事業資金エージェントを利用しているユーザーからは2社間ファクタリングの手数料がやや高いといったデメリットがあります。手数料が高い点が審査の通過率に関わっていますが、審査通過率にさほど不安を感じていない企業であれば手数料の低さを優先して資金調達先を決めると損することがなくなります。

「トップ・マネジメント」はオンライン面談に対応していてかつ透明性の高い取引が可能なファクタリング

トップ・マネジメントの画像

サービス名 トップ・マネジメント
運営会社 株式会社トップ・マネジメント
運営会社所在地 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F
電話番号 03-3526-2005
営業時間 平日 9:00~19:00
調達可能金額 30万円~3億円
取引形態 2者間・3者間ファクタリング
対応エリア 非公開(出張対応可能)
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短30分
公式HP https://top-management.co.jp/

トップ・マネジメントはオンライン面談に対応していて、それだけでなく透明性の高いオンライン取引を実現しているファクタリング会社です。

ファクタリングの過程で不透明な部分があると安心してファクタリングが任せられません。しかし、ファクタリングに関するあらゆる質問に応じてもらえ、必要な情報を伝えてもらえなかったといったトラブルも起こりにくいです。

できる限り安心してファクタリングについて相談したい場合にはトップ・マネジメントが向いていると言えます。

トップ・マネジメントで資金調達するメリットとデメリット

トップ・マネジメントでは「ゼロファク」といった独自のサービスを展開しており、助成金とファクタリングを併用して資金繰りを改善できるメリットがあります。

ファクタリングだけに注力しているファクタリング会社は多いです。しかし、ファクタリングだけで対応しようとするとやや負担が大きくなってしまうこともありますが、助成金も併用することでファクタリング手数料の負担を押さえて資金調達しやすくなります。

加えて、助成金受給までにかかる月額顧問料も無料にできるため、助成金をかけあわせた提案をしてもらうのであれば、他に似たようなサービスを展開していないため、トップ・マネジメントへの相談がおすすめです。

ただ、トップ・マネジメントは優れた体制を取っている一方で運営元が上場企業ではないといったデメリットもあります。

特にファクタリングなどの資金調達を行う業者において、運営元が上場企業でないとどうしても不安な要素が残ってしまいます。不安な要素をできる限り残さないでファクタリングを進めるのであれば他の業者の利用の検討も視野に入れてみてください。

「みんなのファクタリング」は必要な書類がわずか3点のみで書類の用意で手間取ることなく手続きが進めやすいファクタリング

みんなのファクタリングの画像

サービス名 みんなのファクタリング
運営会社 株式会社チェンジ
運営会社所在地 東京都中央区日本橋室町1-11-12
電話番号 非公開
営業時間 平日 9:00~18:00
調達可能金額 1万円~50万円(初回)
取引形態 2者間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短60分
公式HP https://minnanofactoring.net/

みんなのファクタリングは「本人確認書類」「請求書」「過去の入金が確認できる通帳」の3点のみで必要な書類が少なくて済むファクタリング会社です。本来なら決算書などの会社の会計書類などの提出が求められます。しかし、みんなのファクタリングならそれらの書類の提出が必要ありません。

その大きな理由の1つに初回は資金調達できる金額が限定されている点があげられます。みんなのファクタリングでは最大でも初回は50万円までしか資金調達できません。小口資金調達しかできず業者側にとってリスクが少ないため、求められる書類が限定的になっている可能性が高いです。

その特徴をどう受け取るか冷静に考えて、みんなのファクタリングを利用先として検討してみてください。

みんなのファクタリングで資金調達するメリットとデメリット

みんなのファクタリングは完全オンライン型で審査スピードも早い点をメリットとして評価しているユーザーが多いです。登録から契約までWeb完結の仕組みが敷かれており、全国各地での受付に対応しています。電話対応も特にありません。

審査はAIで実施しており、最短60分での資金調達に対応しています。60分で入金まで済ませられるのであれば、今すぐにでも現金が必要な場面でも利用しやすいです。用意する書類が少ない点でもスピーディな資金調達に向いています。

しかし、初回だけは小口融資にしか対応しておらず、初めてみんなのファクタリングを利用する中小企業などには向いていないデメリットもあります。基本的にはみんなのファクタリングについて小規模事業者が利用することをおすすめします。

「株式会社No.1」は業界トップクラスの低水準の手数料で個人事業主にも柔軟な対応をしてくれるファクタリング

株式会社No.1の画像

サービス名 株式会社No.1
運営会社 株式会社No.1
運営会社所在地 東京都豊島区池袋4-2-11CTビル3F
電話番号 0120-700-339
営業時間 平日 9:00~18:00
調達可能金額 50万円~5,000万円
取引形態 2者間・3者間ファクタリング
対応エリア 非公開(出張対応可能)
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短60分
公式HP https://no1service.co.jp/

株式会社No.1は業界トップクラスの金利の低さで資金調達できる魅力があるファクタリング会社で、1%から15%で対応してもらえます。2社間ファクタリングは手数料がかかりやすい傾向にありますが、それでも15%以内で取引可能です。

手数料が低めに設定されているとなると審査が厳しいのではないかと考える方も多いですが、個人事業主などでもそれぞれの事業を鑑みて柔軟に審査する姿勢を取っています。明らかにブラックリスト入りしている企業だと審査に落ちる可能性も上がってきますが、丁寧に審査に応じてもらえます。

【公式】株式会社No.1はこちらから

株式会社No.1で資金調達するメリットとデメリット

株式会社No.1は診療報酬ファクタリングといった保有している診療報酬債権を買取対象とするファクタリングに対応しているメリットが見られています。診療報酬ファクタリングに対応している業者はそう多くありません。担保・保証人を用意せずとも対応してもらえます。

株式会社No.1で診療報酬ファクタリングを活用すると、未回収になるリスクが低く、審査の際にも経営状況などを考慮しないため、審査に通過する可能性もその分高くなりやすいです。

一方で、株式会社No.1の調達可能額は下限値が50万円からに設定されている点で大きなデメリットとして働く業者もあります。小規模事業者だと過剰に資金調達しても財務リスクを抱えるだけであるため、50万円以下の資金調達を希望する業者は利用すべきではありません。

「ベストファクター」はオンラインのクラウドサインサービスに対応していてスムーズに契約しやすいファクタリング

ベストファクターの画像

サービス名 ベストファクター
運営会社 株式会社アレシア
運営会社所在地 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階
電話番号 0120-765-021
営業時間 平日 10:00~19:00
調達可能金額 30万円~1億円
取引形態 2者間・3者間ファクタリング
対応エリア 東京都・大阪府(契約時の面談必須)
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短即日
公式HP https://bestfactor.jp/

ベストファクターはWebでの契約ができ、オンラインのクラウドサインサービスにも対応していて、簡単にオンライン上で契約できるファクタリング会社です。クラウドサインサービスを導入しているところはまださほど多くありません。

クラウドサインサービスでの対応を検討している場合はベストファクターを選択肢の中に入れてみてください。

【公式】ベストファクターはこちら

ベストファクターで資金調達するメリットとデメリット

ベストファクターは最短即日で対応してもらえる点でもスピード対応を求める企業にとって大きなメリットと言えます。具体的にどの程度の早さで借りられるかは明記されていませんが、即日で対応してもらえるなら多くの企業にとってプラスの印象として認識してもらいやすいです。

ただ、ベストファクターはオンラインでの契約が可能と言いましたが、実際のところは契約時に面談が必要で、全国対応できるわけではない点がデメリットとして働きやすいです。拠点が東京と大阪にあり、そこから近い距離あるいはベストファクター側が出張できる範囲でないと対応してもらえません。

また、ベストファクターは個人事業主だと手数料が上がりやすいといった声が実際に利用したユーザーからいくつも挙がっています。最低30万円からの資金調達となる点も踏まえて、ある程度事業規模のある中小企業が利用することをおすすめします。

「TRY」は償還請求権がなくて自己負担なくサービスが利用できるファクタリング

TRYの画像

サービス名 TRY
運営会社 株式会社SKO
運営会社所在地 東京都台東区東上野2-21-1 4Fケーワイビル
電話番号 0800-800-5541
営業時間 24時間営業
調達可能金額 10万円~5,000万円
取引形態 2者間・3者間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短即日
公式HP https://www.factoring-try-sko.co.jp/

株式会社No.1は償還請求権がなくて自己負担なくサービスが利用できるファクタリング会社で、売掛金を回収できなかったとしても自己負担について考える必要はありません。償還請求権について考える手間を省くならTRYを利用してみてください。

償還請求権は取引先と契約を交わしている間に取引先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合に、売掛金を自己負担する権利です。ファクタリングサービス選びでは償還請求権についても考える必要があります。

【公式】TRYはこちらから

TRYで資金調達するメリットとデメリット

TRYでは2種類のアフターフォローが用意されているといったメリットがあり、コンサルティングとマッチングの2つが受けられます。コンサルティングは経営課題について対応してもらえるサポートで、マッチングは利用者同士をつなぎとめて売上・取引拡大を狙うサポートです。

資金調達したとしても、資金調達した資金をうまく活用できないと意味がありませんが、TRYを利用することで資金調達後のアクションに繋げやすく、具体的にどのようなサポートを受けるべきか判断しやすいです。

一方で、TRYでは買取できない債権もあるデメリットがあります。TRYは法人の債権しか受け取れず、個人事業主が取引相手の債権は対応していません。どの債権でも対応してもらえるわけではない点に注意してください。

「SOKULA」は最低利用金額が設定されていなくて事業規模の大小に関係なく相談しやすいファクタリング

SOKULAの画像

サービス名 SOKULA
運営会社 株式会社アクセルファクター
運営会社所在地 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階
電話番号 050-7562-2381
営業時間 平日 10:00~19:00
調達可能金額 ~1億円
取引形態 2者間ファクタリング
対応エリア 全国
個人の利用 可能
資金化所要時間 最短2時間で入金可能
公式HP https://sokula.info/

SOKULAは最低利用金額が設定されていなくて事業規模の大小に関係なく相談しやすいファクタリング会社で、最低利用金額がない分事業規模の小さい会社に対応でき、最大1億円ならある程度事業規模の大きい中小企業にも対応できます。

最短2時間でスピード入金してもらえる点も考えると、どの事業規模の大きさの企業でもすぐに入金してもらいたいと考えている企業なら気軽に相談しやすいです。

SOKULAで資金調達するメリットとデメリット

SOKULAは他のファクタリングサービスとは異なる独自の審査基準を設けており、審査通過率が高い点も評価されています。他のファクタリングサービスの審査には通過できなかったとしても、SOKULAなら通過したといった声も多々見られています。

審査通過の観点で不安を感じている場合には、SOKULAを選択肢の1つとして視野に入れてみてください。

ただ、SOKULAは2社間ファクタリングにしか対応しておらず、3社間ファクタリングには対応していないデメリットも見られています。企業によってデメリットかどうか判断する基準が変わってくるため、SOKULAが自社にとってよいファクタリングサービスかそれぞれ判断しましょう。

個人業者やフリーランスがファクタリングを選ぶ時チェックすべき4つのポイント

個人事業主のファクタリングの図解

ここまで、審査が甘く資金調達が成功しやすいと言われているファクタリング業者を厳選して紹介しましたが、下記の通り個人業者やフリーランスがファクタリングを利用するにあたって、チェックしておくべきポイントを4つ挙げておきましょう。

いずれも、法人や企業ならそれほどこだわらなくてもよいかもしれませんが、経営基盤が必ずしも強固とは言えない個人業者やフリーランスにとっては、非常に重要なポイントとなるので、是非チェックしておいてください。

とにかく審査が柔軟で資金調達成功率が高い事

ファクタリングの利用を考えているということは、理由はどうであれ早急な資金調達を望んでいるということですから、ファクタリング審査に通らず資金調達不可能となれば、法人であれ個人であれ今後の事業計画や資金繰りに支障が出てきます。

そして、事業主にとって大切な財産である、「売掛金」を買取に出してまで資金調達を目指したのに、それが審査不合格という理由で失敗したとなると、ビジネス的にかなりのダメージを受けるはずです。

特に、必ずしも資金的に潤沢で経営基盤が強固だとは言い切れず、事業計画や資金繰りがうまくいかないと事業そのものが傾きかねない、小規模経営の個人業者やフリーランスの場合、可能な限り審査が柔軟で資金調達の成功率が高いファクタリング業者を見つけ出すことが先決になります。

ファクタリング時の審査基準は、法律である程度規制されている融資(借入)の審査基準より業者ごとの裁量に任せている部分が多いうえ、業者によって得意としているジャンル・業種も異なるため、審査通過率もファクタリング業者によってかなり変わってきます。

各ファクタリング業者の公式HPにおいて、審査通過率が公開されていることもあるほか、ネットで調べれば審査に関する情報や評判・口コミが見つかります。

事前に十分リサーチをしておきましょう。

少額のファクタリング可能で手数料は抑えられるところ

前項で、ファクタリング業者にはそれぞれ得意とするジャンル・業種があると述べましたが、中には取り扱う(買取する)売掛金の額をあえて限定し、ターゲットを絞り込むことにより、ファクタリング業界で競争力を高めようと考える業者も多々あります。

個人のファクタリングの手数料についてのグラフ

そして、個人業者やフリーランスも利用できるファクタリング業者は多いのですが、売掛金の買取額の下限を「数十万円から」に設定しているところもあり、当然ながらそう言った業者に数万円単位の売掛金を持ち込んでも、審査の甘さに関係なく「買取対象外」となってしまい、資金調達できません。

ですので、一度の取引金額が小さめで売掛債権が数万円単位の個人業者やフリーランスに関しては、ファクタリングの申込先を決めるときは、まず最初に「少額の売掛金の買取」にも対応している業者を探すことから始めるべきです。

また、少額の売掛金をファクタリングして資金調達する場合、手数料が高いと手元に残る資金が少なくなってしまうため、可能な限り手数料が抑えられるよう、複数のファクタリング業者で見積もりを取り、最も手数料が安い業者を選びましょう。

準備書類が少なく手続きが容易かどうか

財務を専門に担当する部署や、財務担当者が存在することも多い法人・企業と異なり、個人業者やフリーランスは日常業務をこなしながら、資金繰りなどの財務も同時に行っていることがあります。

それぞれの業者の手数料については以下のグラフが参考になります。

個人のファクタリング手数料についての図解

その場合、いかに重要な資金繰りのためだとは言え、日常業務を放り出して没頭するわけにもいきませんから、ファクタリングを進めるための準備書類が少なく、手続きも簡単で時間や手間をかけず資金調達できる、ファクタリング業者を選んだほうが良いでしょう。

近年では、「Zoom」などを活用したリモート面談や、クラウドサインなどの電子契約システムを駆使することで、申込から資金入金まですべての手続きを、「オンライン完結」可能なファクタリングサービスも登場しているので、資金調達は大切だか時間や人手を割けないという時は、そういった業者を利用しましょう。

申し込みから資金入金・着金までのスピード感

これは、個人業者やフリーランスに限らず、法人や企業にも言えることですが、売掛債権の買取契約が結ばれ、資金が入金されるまでの時間が早ければ早いほど、「次の一手」を熟慮する時間を稼ぐことができます。

そのため、各ファクタリング業者の公式HPやネット上の口コミ・評判などを調査し、申し込みから資金入金までどの程度の時間がかかるのか、事前にその目安時間を知っておくことも大切になります。

ただ、資金入金スピードが速ければ速いほど良いというわけではなく、審査や入金のスピードが速い代わりに、ファクタリング手数料が他社よりやや高め、というファクタリング業者も中にはあります。

ですので、資金が必要となるタイミングと、手数料との関係をよく精査したうえで、利用するファクタリング業者を選抜するようにしましょう。

 

個人事業主のファクタリング注意点

個人事業主にとってファクタリングは資金調達手段としてリスクが少なく、ビジネスのための良い選択肢になってくれます。 しかしファクタリングは完全無欠というわけではなく、注意点もあります。

1つずつ確認していきましょう。

手数料は利用金額で変動!個人事業主に多い少額取引は上がりやすい

ファクタリングの手数料は「%」で表示されていることが一般的です。

その数字はファクタリング業者によって様々です。

例えば1%~となっているととても低く感じてしまいやすいですが、これは調達金額によって変わります。

下限が1%~のファクタリング業者を利用して、10%の手数料で決定する場合もあるということです。

もちろん契約を締結する前の段階で手数料は確認できるので、複数のファクタリング業者に相談したうえで手数料を抑えられるところにすることは可能です。

例えばファクタリングを利用して1,000万円の資金調達を行う場合、手数料の「%」の違いによって実際にどれくらい手数料に差が出るのか、以下で確認してみましょう。

手数料率 手数料額 (¥)
8% ¥800,000
10% ¥1,000,000
15% ¥1,500,000

「%」の違いによっては手数料に大きく差が出ます。 個人事業主が資金調達を行う際、余計な経費はかけたくないのが本音ではないでしょうか。 手数料は、ファクタリング業者を選ぶ際に意識しておいたほうがいいポイントでしょう。

資金調達は売掛債権額面までしかできない

ファクタリングは融資ではないので、資金調達は売掛債権額面までしかできないという注意点があります。

売掛債権とは、商品やサービスを提供した後に提供元が提供先から支払いを受ける権利のこと。つまり個人事業主が取引先から依頼を受けて業務を行った対価として報酬を受け取る権利のことです。

個人事業主のファクタリングにおいては、この売掛債権を契約を交わすファクタリング業者に売却します。

ファクタリング業者は売掛債権の額面を超える金額を提供することはできません。売掛債権の額面を超えると買取の枠を超えて融資になってしまうからです。

3社間取引は好条件だけど取引先にバレる!個人事業主は要検討

個人事業主がファクタリングを利用する際、取引先にバレたくない場合もあるでしょう。

ファクタリングはバレないで行うことは可能です。

ただし、ファクタリングの種類によっては取引先にバレるので、バレたくないなら注意が必要です。

取引先にバレるのは、3社間取引のファクタリングの場合です。

2社間取引については、個人事業主とファクタリング業者のみのやり取りなので取引先に連絡が入ることがありません。

項目 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
関与する当事者 売り手、ファクタリング会社 売り手、ファクタリング会社、買い手
リスク 売り手が主にリスクを負う ファクタリング会社がリスクを負う
通知の有無 非通知 通知あり

3社間ファクタリングは、取引先にバレてしまうという注意点があるとはいえデメリットだけではありません。

3社間ファクタリングの場合は、ファクタリングの手数料を抑えられます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているファクタリング会社は多いので、どちらにも興味がある方はまずそのようなファクタリング業者に相談してみるといいでしょう。

兼業個人事業主は要注意!給与ファクタリングは違法

個人事業主のファクタリング利用は違法ではありません。

ファクタリングは正規の資金調達手段なので、安心して利用できます。

ただし、給与ファクタリングと呼ばれるものは違法性があるので利用しないように注意しなければいけません。

給与ファクタリングは、「ファクタリング」とついていますが実情は「融資」です。

ファクタリング業者は売掛債権を買い取って個人事業主に資金を提供します。給与ファクタリングは、「給与」なので売掛債権ではありません。

つまりファクタリングを語る偽物です。 金融庁も、給与ファクタリングについて注意喚起を行っています。

出典:金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」 通常、個人としてファクタリングを利用する機会はないと思いますが、「給与ファクタリング」という手法で、個人に貸付けを行うヤミ金融の存在も確認されていますので、こちらについても十分注意してください。

完全に専業で働いている個人事業主には給与ファクタリングの魔の手は関係ありませんが、会社員やアルバイトなど雇用される仕事を兼業している個人事業主は利用しないようにしましょう。

ファクタリング個人業者に関するよくある質問とQ&A集

最後に、審査が甘く個人業者も利用可能なファクタリングに関するよくある質問や疑問点を、その回答とともにいくつか紹介しておきますので、参考にしてみてください。

個人業者がファクタリング審査に通りやすくなるコツは何ですか?
ファクタリングの審査は、申込者自身の信用度より、売掛債権の素性と確実性を重視して審査が行われます。ですので、経営状況が安定している有名企業や大企業の売掛債権を買取に出したほうが、審査通過率も高くなってきます。また、同じ売掛先であっても、決済期日が遠い売掛債権より、決済期日が近い売掛債権のほうが審査時の評価が良いですし、売掛先や買取に出すファクタリング業者との取引履歴が多い方が、審査に通りやすいです。
「審査なしで即入金」というファクタリング業者を見つけたのですが、利用しても大丈夫でしょうか?
融資やローンより、ファクタリングのほうが審査が数段甘いのは確かですが、売掛金を買取るとはいえ決済前にまとまった額の資金を提供する以上、未回収リスクはどうしても付きまといますから、「審査を全くしないファクタリング業者」はこの世に存在しません。にもかかわらず、「審査なし」を謡っている業者はファクタリングサービスを隠れ蓑とした悪徳業者や闇金業者の可能性が高いため、その利用は差し控えておいた方が良いと考えています。
監修者

塚越FP社労士事務所 代表 塚越 一央 

≪資格≫
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFPⓇ 社会保険労務士

≪経歴≫
東京都立大学法学部を卒業後、大手都市銀行及び銀行系のシンクタンクに41年間勤務し、定年退職を機に1級ファイナンシャル・プランニング技能士及び社会保険労務士のダブルライセンスで「塚越FP社労士事務所」を立ち上げ、現在に至る。
日本FP協会東京支部主催の「神保町FPフォーラム」に参加し、相続のセミナー講師及び相談員を務める。
また、外部メディアへの記事執筆や監修、コンサルティング業務を手掛ける。
経営理念 「お客様に喜んでいただき、信頼される仕事を目指します」

監修者

有限会社バード商会 FP鳥谷 威