本来は、決済期限まで待たないと資金化できない売掛金を、業者に買い取ってもらうことで素早く資金化する方法を「ファクタリング」と言います。

金融機関の融資より、審査がかなり柔軟で資金化に成功しやすいうえ、利用後信用情報に影響がないことなどで支持を得ており、中でもネット環境さえ整っていれば、オフィスや現場で日常業務をこなしながらでも資金調達できる、オンラインファクタリングの利用者が増加しているそうです。

ただ、ファクタリングサービス自体、まだ利用したことがないという方いるなか、オンラインファクタリングという選択肢がさらに増えたことで、どのサービスを使えばよいのかまったく見当がつかない、というケースもあるはずです。

そこで今回は、「調達所要時間」「調達可能金額」「手数料」などといった、ファクタリングサービスとしての基本情報はもとより、使いやすさなどを総合し資金調達するなら候補に入れておきたいオンラインファクタリングを、10社厳選して紹介します。

出典：総務省テレワーク・オンライン出典：中小企業庁国内オンライン型ファクタリング概況出典：オンラインファクタリング協会

来店不要！完全非対面でオフィスにいたまま資金調達できるオンラインファクタリング10選

まずは、今回紹介していくオンラインファクタリングの概要や特徴を、一覧表にまとめてみましたので、簡単に確認してみましょう。

次項からは、わざわざ店舗に来店したり、担当者の訪問してもらって対面面談することなく、googlemeetなどのオンラインでの申し込みはもちろん、審査・契約まで完結可能なオンラインファクタリング10社の詳細と、それぞれを利用する方法・手順について、解説いたします

• PMG
• QuQuMo online
• 入金QUICK
• 資金調達Pay
• 日本中小企業資金サポート機構
• ビートレーディング
• ペイトナーファクタリング
• エスコム
• ラボル
• アクセルファクター
• トップマネジメント

「PMG」はオンラインに加えて無料コンサルティングもあり

PMG株式会社は、ゼネラルリサーチが実施した2019年度の企業イメージ調査において、「顧客満足度」「対応スピード満足度」「スタッフ対応満足度」の3部門で第1位を獲得するなど、信頼性の高いファクタリング業者として評価されています。

特にオンライン対応に力を入れており、すべての手続きを非対面で完結できるため、遠方に住んでいる方や忙しい事業者でもスムーズに利用が可能です。

申し込みから契約、買取代金の入金までをオンラインで即日入金対応のファクタリングをしており、最短で即日中の資金調達も実現します。この利便性の高さから、法人だけでなく個人事業主にとっても頼りになる選択肢となっています。

サービス内容も充実しており、秘密保持を重視した2社間ファクタリングと、コストを抑えたい場合に適した3社間ファクタリングの両方を選択可能。

さらに、資金化可能な買取金額の範囲が50万円から2億円と広いため、事業規模や業種を問わず利用しやすいのも特徴です。

審査に必要な書類は、申込書、通帳のコピー、成因証書（請求書や注文書など）の3点のみとシンプルです。

また、公式サイトではスピード査定のサービスを提供しており、オンライン上で手軽に買取金額の目安を確認できます。

なお、東京・大阪・福岡に拠点があるため、対面での相談を希望する場合も対応可能ですが、オンライン手続きのスムーズさを活用すれば、来社不要で迅速な資金調達が可能です。

PMGは、スピードと柔軟性を求める事業者にとって非常に魅力的なファクタリング業者です。

PMGでオンライン完結する場合の流れ・手順

PMGにてオンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

PMGの利用手順

「QuQūMo on-line」はその名の通りオンライン資金調達に特化

ククモ on-lineは、サービス名にオンラインとついていることでもわかるとおり、日常業務に忙しい事業者や財務に人手と時間を割けない個人事業主でも、オフィスや現場にいながら資金調達への動きを進められる、完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。

資金調達の手続きをオンライン化することにより、最短２時間送金というスピード感を実現しているのもさることながら、資金化に関わるコストを削減した結果、最安1％～と業界でも低水準と言える手数料も魅力です。

QuQūMo on-lineでオンライン完結する場合の流れ・手順

QuQūMo on-lineにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

QuQuMoの利用手順

「入金QUICK」はSBIグループが行っているオンラインファクタリング

入金QUICKは、請求書の発行から入金消込・仕訳まで、1つのシステムでおこなえるクラウド型請求書発行システム、「請求QUICK」の機能として備わっている、ファクタリングサービスです。

保険事業や金融事業などを手広く手掛ける、SBIグループが運営しているという信頼性の高さもさることながら、買取する売掛金の決済期日までの長さによって手数料が変化するのが特徴で、支払期日30日以内の請求書であれば、「0,5％～3,8％」と業界最安レベルなのが魅力です。

ただ、オンラインファクタリングにしては手続き、特に審査に要する期間が長く、新規申し込みの場合は最短6日、同じ売掛先の2回目以降の取引の場合でも、最短2日と、申し込み当日中の資金確保は難しい点がデメリットです。

入金QUICKでオンライン完結する場合の流れ・手順

入金QUICKにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

なお、請求書QUICK内の機能である入金QUICKを利用する場合は、下記手順1でWEB申し込みをしたのち、「請求QUICKの継続利用申し込み」と「請求QUICKの自動口座登録」をする必要があります。

入金QUICKの利用手順

「資金調達Pay」はオンラインのみで当日入金可能なうえに手数料が低い

資金調達Payは、オンライン完結で資金調達が可能な2社間ファクタリングのほか、企業を財務・経営面からサポートするコンサルティング事業を行っている、ピーエムジー株式会社が運営しています。

最大3億円まで買取可能な資金化能力の高さと幅広さや、最短一日で資金調達できるスピード感などが特徴で、情報セキュリティに関する国際規格(ISO27001)を取得するなど、情報管理の徹底に取り組んでいるため、情報管理が重要となるオンラインファクタリングを、安心して利用することができます。

資金調達Payでオンライン完結する場合の流れ・手順

資金調達Payにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

資金調達Payの利用手順

「日本中小企業資金サポート機構」は2社間取引ならオンライン完結も可能

日本中小企業資金サポート機構は、ファクタリングなどの資金調達をはじめ、資本政策、企業の財務及び事業再生等に関するアドバイザリー及びコンサルティング業務を、営利を追求せず行っている「非営利団体」が運営している、国内でも他に類を見ないファクタリングサービスです。

中小企業や個人事業主などを財務面からサポートしていくことを目的に運営されているため、手数料が最低1.5％からとファクタリング業界広しと言えど、かなり安めの設定 になっています。

また、審査にかかる時間は最短30分、資金入金までも条件が整っていれば最短3時間程度と、トップクラスのスピード感を誇っているほか、審査通過率も95％以上と非常に高水準です。

加えて、日本中小企業資金サポート機構の公式HPには、必要項目に回答すれば約10秒で即日中の資金調達の可否や調達可能金額、手数料の目安などがわかる「即日調達診断機能」が備わっているので、ぜひ活用してみてください。

日本中小企業資金サポート機構でオンライン完結する場合の流れ・手順

日本中小企業資金サポート機構にて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

日本中小企業資金サポート機構の利用手順

「ビートレーディング」は最短2時間で着金可能！実績も業界トップ水準

ビートレーディングは、2012年の開業より積み重ねてきた取扱件数が5.2万件以上、累計取扱高に直すと1,170億円以上と、っ業界大手と呼ぶにふさわしい実績を誇っているファクタリングサービスです。

運営会社であるビートレディング株式会社は、東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の5か所に拠点を構えているため、来店のみならず出張による対面型ファクタリングにも対応していますが、WEBですべての手続きを完結させることで、よりスピーディーに資金調達をできます。

また、申し込み後の審査通過率が98％（※公式HPによる）と非常に高いため、いったん手続きを始めれば徒労に終わる心配があまりありませんし、売掛債権（請求書）だけでなく、将来債権（注文書）の売却も可能なので、前払い資金の調達に苦慮している、建設・建築業の方からも頼りにされているようです。

ビートレーディングでオンライン完結する場合の流れ・手順

ビートレーディングにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

ビートレーディングの利用手順

「ペイトナーファクタリング」は少額特化型ながら簡易なWEB完結手続きでスピード入金

ファクタリング業界の中でもいち早く審査に「AI」を取り入れることで、手続きの簡略化や審査・資金入金までのスピードアップに成功した、フリーランス・個人事業主向けのオンライン型ファクタリングサービスが、このペイトナーファクタリングです。

その入金スピードは、審査に問題なく必要書類などに不備もなければ「最短10分」と、それこそ「今すぐに資金が必要」という、起動力が重要な業種・業態の方にもってこいのサービスと言えます。

ただ、ファクタリングに求められる「利便性」や「審査・入金のスピード感」は申し分ないものの、初回の資金化可能金額（売掛金の買取対応金額）が、「1万円～25万円」と狭く、最大でも100万円までしか拡大されません。

そのため、あくまでも小口取引専門のファクタリングサービスですから、大口の資金が必要な場合は、他のサービスとの併用が必要となります。

ペイトナーファクタリングでオンライン完結する場合の流れ・手順

ペイトナーファクタリングにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

ペイトナーファクタリングの利用手順

「エスコム」は電子契約の導入で請求書の即日現金化を実現

続いて紹介するエスコムは、大阪に本社を構える株式会社エスコムが運営するファクタリングサービスで、創業当初よりセキュリティ能力や知名度の高さで他の電子契約サービスを圧倒している「クラウドサイン」を導入することで、オンライン完結と最短申込当日中の資金入金に対応しています。

オンライン対応で、秘密厳守の2社間取引における手数料が「5％～10％」と、業界的に10％を超えることもざらである、「対面型」の2社間取引よりかなり低水準なので、利益をあまり目減りさせることなく、資金調達可能です。

また、「30万円～1億円（要相談）まで」と調達可能金額の幅が広いため、様々な業種・業態に対応しているうえ、未回収リスクが生じることから、他社では断わられることも多い「クレジット決済の売掛金」の買取も請け負っているのが、案外大きなポイントです。

エスコムでオンライン完結する場合の流れ・手順

エスコムにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

エスコムの利用手順

「ラボル」は個人事業主・フリーランス向きオンライン完結型ファクタリング

必ずしもそうだとは言い切れませんが、事業規模の小さい個人事業主やフリーランスは、資金面での基盤がやや脆弱なことが多く、短期間でも資金フローが滞ったり、資金調達が遅れたりすると、ビジネスが立ちいかなくなったり、取引先などとの信頼関係に悪影響が出たりしかねません。

そんな時、電話・対面での面談や用意が面倒な書類の提出不要で、最短60分の超スピードで資金を用立ててくれる、個人事業主・フリーランス向けの、オンライン完結型ファクタリングが、この「ラボル」です。

個人事業主やフリーランスに特化している関係から、資金化可能金額が最大100万円（初回は20万円程度まで）と少なめですが、審査結果や売掛先の条件に関わらず、買取さえ成立すれば手数料が10％と低水準で固定されているため、審査前の段階から利用後の資金計画を、具体的に立てられるのが特徴です。

ラボルでオンライン完結する場合の流れ・手順

ラボルにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

ラボルの利用手順

「アクセルファクター」はオンラインでも契約できる便利なファクタリング

アクセルファクターは2018年に創業した、比較的新しい部類に入るファクタリング会社ですが、累計の売掛金買取申込額は290億円を超え、月間3000件にのぼる資金調達に関する相談を受けるなど、業界屈指の実績を上げるまで成長しています。

資金化可能金額が、数万円～1億円と非常に範囲が広いため、業種・業態に関わらず多くの法人・個人事業主が申込をする人気ファクタリングですが、その半数以上がオンライン完結による、申込当日中の資金調達に成功してるそうです。

アクセルファクターでオンライン完結する場合の流れ・手順

アクセルファクターにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

アクセルファクターの利用手順

「トップマネジメント」はZoom・Meetの導入でオンラインファクタリングに対応

最後に紹介するトップマネジメントは、平成21年創業ですから今年で15年目を迎える株式会社トップ・マネジメントが運営するファクタリングサービスで、ファクタリング業務のほか、経理・財務・経営に関するコンサルティング業務や、担保不動産の調査及び評価業務などを幅広く手掛けています。

一般的な2社間・3社間取引に加え、「電ふぁく」と名付けられたバーチャル口座を使用する「2.5社間ファクタリング」や、広告・IT企業専門の資金調達サービスで、見積書や発注書の段階での資金調達も可能な「ペイブリッジ」など、他業種・他業態に対応するファクタリングサービスを提供しているのが特徴です。

トップマネジメントでオンライン完結する場合の流れ・手順

トップマネジメントにて、オンラインファクタリングを進める流れ・手順は、以下のようになっています。

トップマネジメントの利用手順

オンラインファクタリングで資金調達をするメリット

さて、ここまで来店・面談が基本的に必要ないオンライン完結可能なファクタリングを紹介しましたが、来店または担当者の訪問などによる対面面談が必要なファクタリングではなく、オンラインファクタリングで資金調達をするメリットにはどのようなものがあるでしょうか。

オンラインファクタリングで資金調達をする大きなメリットとしては、以下の３点が挙げられます。

• 年中無休が多い
• 手続きが楽
• 入金が速い

24時間365日いつでも申し込み可能なところが多い

通常、ファクタリング業者は平日の日中のみ営業しており、夜間や土日対応のファクタリングや祝日に関しては、審査や資金提供はもちろん、申し込みすら受け付けていないことがあります。

その点、オンラインファクタリングに対応している業者の中には、運営会社の営業時間に関わらず、２４時間３６５時間体制でファクタリングを受け付けているところも多く、中には入金・振り込みまで可能なこともあります。

全てのケースでそうであるとは言えませんが、ファクタリングサービスを利用して資金調達を図るということは、できる限り早く資金を手に入れたいはずですから、この３６５日２４時間申し込み可能なところが多いという点は、非常にありがたいメリットだと言えます。

基本的に必要書類が少なくて手続きが簡単

これは、オンライン完結に限らず、ファクタリングすべてに共通して言えることですが、融資や情勢金・補助金などと比べると、必要書類が少なくしかも入手が容易なため、申込に際しての準備に手間がかからない点もメリットです。

また、手続き自体についても、オンライン完結に対応しているファクタリングサービスのほとんどが、入力次項の少ない申込フォームや、わかりやすい書類提出フォームを公式HP上に用意しています。

ですので、パソコン操作に慣れている方なら、造作もなくすぐに手続きを完了できますし、不慣れな方でもカスタマーセンターなどに問い合わせながら進めれば、さほど手間なく資金調達に向けた手続きを、オフィスや自宅にいたまま行えるはずです。

併せて、対面での契約にしか対応していないファクタリングサービスの場合、地方や郊外などで来店が困難だったり、移動コストや時間ががかかってしまうこともありますが、オンライン完結のファクタリングであれば、全国どこからでもコストや時間をかけず手軽に利用できます。

審査と入金がスピーディー

必要書類が少なく、準備に時間がかからないことや、手続きそのものが簡略化されていて、書類提出も数日を要する郵送ではなく、リアルタイムのオンライン提出が可能なこと。

さらに、来店での面談や契約も必要ないことが影響し、オンラインファクタリングの申し込みから審査、契約・資金入金までのスピードは、対面型ファクタリングよりかなり速いです。

その結果、必要書類に漏れがなく、売掛金の素性が確かでスムーズに審査を通過した場合、申し込みをした当日中の資金ちゅたつも十分可能な点が、オンラインファクタリング最大の利点と言えます。

オンラインファクタリングで資金調達するデメリットや注意点

一方、対面型ファクタリングでhくぁなく、オンラインファクタリングをチョイスし、資金調達をするデメリット注意点としては、以下の４点が挙げられます。

• やや審査が厳しいことがある
• 2社間取引のみである
• 違法業者に注意
• データ流出のリスク

対面型より審査が厳しめで対応が事務的なこともある

来店や対面による面談をせず、オンラインにてすべての手続きを完結させるということは、書類上の情報を主な判断材料として審査を進めるということです。

つまり、申込者の来店時や面談時の印象が良かったため、好意的な評価として加えられ、審査結果やそれに基づく手数料の算定において有利になる、ということはあり得ません。

また、オンラインファクタリングを利用した場合、申し込みから審査・契約・資金入金まで、いっさい担当者と顔を合わせることなく、すべての手続きが事務的・機械的に進んでいきます。

その結果、オンラインファクタリングは対面型ファクタリングの審査よりやや厳しめだとか、対応が事務的で冷たい印象を受ける、などといった評判・口コミがあるのも事実です。

ただ、審査を通過して当然の信頼性の高い売掛先なのに、オンラインファクタリングを選んだせいで審査不合格になるというほど影響が大きいわけではありません。

また、申し込み・手続きや必要書類、審査などに関する疑問点や不安な点がある場合は、各サービスのカスタマセンターなどに問い合わせることで、親切丁寧に回答してくれるでしょう。

2社間取引のみで3社間取引を選べない（手数料が高め）

オンラインファクタリングは、ネット上にて申し込みから書類の提出、契約や入金処理までを完結させるのが持ち味ですが、仕組み上、売掛先が債券売買契約に関与する「3社間取引」を選ぶことができません。

3社間取引は、債権譲渡の事実が売掛先に知れてしまう、手続き・審査にやや時間がかかる、などといったデメリットがある半面、売掛金の信頼性が増す（未回収リスクが軽減する）という理由から、2社間取引より数段手数料が割安な点がメリットです。

しかし、オンラインファクタリングを選択した時点で、利用サービスが対応している以内に関わらず、3社間取引の選択肢は消え2社間取引に限定されるため、対面型ファクタリングより、手数料がやや高くなる可能性があるわけです。

また、3社間取引であれば、買い取られた売掛金の決済日が来た際、売掛先自身がファクタリング会社に支払いを行うため、ファクタリング利用者は支払いについてみっさい気にすることはありません。

しかし、オンライン完結のファクタリングを選択すると、必然的に売掛先が売買契約に一切関与しない2社間取引になるため、売掛金の決済日が来て売掛先から自社に入金があったら、それをそのままファクタリング会社に送金する手間がかかります。

違法業者や悪徳業者の存在に注意が必要

オンラインファクタリングは、最後までファクタリング業者の担当者などと対面することなく、手続きのすべてが完了するため、良くも悪くも他人の目が届かないところで大きなお金がやりとりされます。

その結果、資金調達を口実に法外な金利での融資話などを持ち掛けてくる、違法業者や悪徳業者の「隠れ蓑」になりやすいので、注意が必要です。

例えば、審査を全く受けることなく資金調達できるファクタリングは存在しませんが、「審査なしでファクタリング可能！」といった具合に、審査をしないことを謡っているオンラインファクタリングがあった場合、そこは違法業者や悪徳業者である可能性が高いため、利用を差し控えたほうが良いでしょう。

データ化した書類のセキュリティ管理を徹底したほうがいい

オンラインファクタリングを利用する場合、審査ならびに契約に必要となる書類等は、基本的にデータ化した状態でメール添付、という形で提出することが多いはずです。

この時、書類データの提出に使用するネット環境、またはファクタリング業者側のセキュリティ管理がずさんだった場合、個人情報や企業情報が流出して、トラブルに発展する可能性もあります。

ですので、提出用にデータ化した書類のセキュリティ管理は、徹底して行うよう心がけましょう。

また、ファクタリング照射によって、求められる必要書類の種類や数は微妙に異なりますが、例えば商品・サービスの設計図やレシピなど、企業秘密にかかわるほどの種類提出をファクタリング業者が求めることはないため、万が一求められたときは、不用意に応じないようにしましょう。

オンラインファクタリングの申し込み・利用に関するよくある質問とQ＆A集

最後に、オンラインファクタリングの申し込み・利用に関するよくある質問と、その回答をいくつか集めてみましたので、オンラインファクタリングの利用を検討する上での、参考にしてください。

Q：対面型ファクタリングとオンラインファクタリングで、審査基準や審査の難易度は変わるのですか？

A：対面型であろうと、オンライン型であろうと、ファクタリングの審査において最大のポイントとなるのは買取をする売掛金の信頼性、つまり売掛先の経営状況や信頼度になります。そのため、実際にファクタリング業者側と直接面談をしたかしないかによって、審査基準や審査の難易度が大きく変化することはありません。ただ、直接面談をすることによって、申込者の態度や信頼性を推し量り、審査の結果にわずかながら反映させるファクタリング会社もあります。

Q：対面型ファクタリングより、オンラインファクタリングのほうが手数料が安めというのは本当ですか？？

A：法律によって上限がきちんと定められている、各種の融資やローンと異なり、ファクタリングの手数料は、現状ファクタリング業者の裁量に委ねられています。そのため、一概にそうだと決めつけることはできませんが、手続き・審査・契約などにかかる手間と時間、そしてコストを軽減できることから、対面型よりオンライン完結型のほうが、手数料がやや安めの設定になっているのは事実です。ただ、ファクタリング業者ごと、得意としている業種や売掛金の金額は異なり、それによって手数料も変わってきますので、時間的余裕があればいくつかのファクタリング業者に売掛金買取の見積もりを依頼し、手数料を比較したほうが良いでしょう。